Elektroniska pengar och operationer med dem. Sätt att använda elektronisk valuta. Elektroniska plånböcker i Kazakstan

Allt i den här världen förändras ständigt, och naturligtvis förändras pengar. Människor går gradvis över till elektronisk valuta. Men inte alla vet vad elektroniska pengar är och hur man använder dem. Många tror att elektroniska pengar är vanliga papperspengar, som helt enkelt används för att betala för internettjänster. Faktum är att elektroniska pengar är virtuella, villkorligt uppfunna sedlar som har kraften av riktiga papperspengar.

Var kommer elektroniska pengar ifrån?
Liksom alla pengar måste elektroniska pengar tjänas in. Internet är en obegränsad källa för att tjäna elektroniska riktiga pengar. Alla tjänar sina pengar på sitt sätt, någon skriver artiklar på beställning, någon spelar poker, någon som säljer schampo eller ljus, någon spelar på börsen.

Vad kan man köpa med elektroniska pengar?
Nästan allting. På Internet kan du köpa ett hus, en lägenhet, en bil eller bara ett paket pasta med hemleverans. Om vi ​​pratar om det ryskspråkiga Internet, så använder vi främst elektroniska pengar för att köpa elektronisk utrustning, mobiltelefoner, böcker, smycken och kosmetika. I väst har många slutat gå till konventionella butiker helt och hållet. Eftersom det är bekvämare att köpa i virtuella butiker än i vanliga. En person går helt enkelt till webbplatsen för den butik han behöver, söker efter den nödvändiga produkten, jämför priser med andra butiker och beställer sedan hemleverans. Bekvämligheten är att för det första sparar en person sin tid. Till exempel kan du välja en soffa vid lunchtid, efter jobbet, vid det här laget kommer soffan redan att ha levererats till köparens hem, du kan redan koppla av på nya möbler.
För det andra är det ingen som sätter press på köparen och försöker inte puffa varor han inte behöver. Det vill säga, ingen konsult-säljare kommer att gå honom på nerverna med sina försök att sälja inaktuella varor. För det tredje kan vilken produkt som helst, även en näsduk, beställas med hemleverans. I till exempel USA, i många elektronikbutiker, är leverans inom landet gratis. I våra elektroniska butiker, mycket dyrt. Leveranskostnaden utgörs av varans vikt, provision för arbete och avståndet till köparen. Så, till exempel, om du köper det billigaste schampot på OZON.RU för 100 rubel, kommer leveransen, till exempel till Nizhny Novgorod, att kosta 250 rubel. Det är 2,5 gånger dyrare än själva produkten. Naturligtvis, om ägarna av onlinebutiker inte tar reda på hur man kan minska leveranskostnaderna, är det osannolikt att onlineshopping kommer att vara mycket efterfrågad i Ryssland.

Hur använder man elektroniska pengar?
Det finns speciella datorprogram för att arbeta med elektroniska pengar. Programmet är mycket populärt i Ryssland WEBBPENGAR. Den så kallade elektroniska plånboken laddas ner från webbplatsen med samma namn, installerad på din hemdator, plånböcker skapas i önskad valuta (rubel, dollar, euro, etc.), och sedan kan du använda dina pengar. Programmet är lätt att använda, även om det har brister när det gäller pengasäkerhet.

Hur man konverterar elektroniska pengar till riktiga rubel.
För att konvertera elektronisk valuta till pappersvaluta måste du komma till växlingskontoret med ett pass, efter att ha skickat den elektroniska betalningen och ditt hemliga lösenord till växlingskontorets plånbok. På växlingskontoret, efter att du har visat ditt pass och namngett ditt hemliga lösenord (du kommer på detta lösenord och bara du vet det också), kommer kassörskan att ge dig dina lagliga riktiga papperspengar, bara ta en provision för tjänster, cirka 4 % av beloppet.

Fördelar med elektroniska pengar.
Med elektroniska pengar kan du fylla på saldot på din mobiltelefon utan att lämna ditt hem och utan någon provision. Med elektroniska pengar kan du betala för Internet, elräkningar, alla varor som säljs i onlinebutiker. Elektroniska pengar sparar tid, och ibland när man betalar med elektroniska pengar gör vissa nätbutiker rabatter.

Ekonomer tror att elektroniska pengar är framtiden. Eftersom de låter dig undvika köer på banken, på posten, i butiken och därför sparar det mest värdefulla - vår tid.

Jag tror att materialet i det här avsnittet om elektroniska plånböcker, elektroniska pengar och elektroniska betalningssystem är av intresse för dem som kom till Internet för att tjäna pengar.

Följaktligen är det elektroniska (virtuella) pengar som vi tjänar på Internet, och sedan, vid behov, omvandlar vi dem till riktiga pengar.

Och svara på frågan "Varför behöver vi en elektronisk plånbok och elektroniska pengar" kan vara ganska enkelt - bara lista ett stort antal varor och tjänster som kan köpas för elektroniska pengar.

Men poängen är inte ens i specifika saker som kan köpas med elektroniska pengar, utan i huruvida du förstår tillräckligt med betydelsen av elektroniska pengar i allmänhet.

Antingen lär du dig att bemästra elektroniska pengar idag, och imorgon äger du redan denna mekanism, eller så tappar du snabbt och hopplöst alla spakar för att hantera din internetverksamhet och missar alla möjligheter att styra arbetet med pengar för ditt eget bästa.

Elektroniska pengar är ett affärsmässigt och modernt tillvägagångssätt.

Vad du än gör inom e-handel kan det vara skapandet av webbplatser, tillhandahållandet av vissa tjänster, till exempel att skapa en blogg, det kan vara ett nätverksföretag, webbseminarier, coaching, onlinebutiker etc., utan elektroniska plånböcker och elektroniska pengar ingenstans.

Vad är elektroniska pengar

Elektroniska pengar- det här är samma pengar som finns på ditt bankkort eller i din handväska.

Elektroniska pengar– du kan enkelt överföra från elektroniska plånböcker till bankkort och självklart ta ut pengar och omvänt kan du sätta in från ett bankkort till ditt elektroniska plånbokskonto.

Elektroniska pengar– det här är samma pengar, bara det är mycket lättare att manipulera dem.

Och slutligen elektroniska pengarär bara ett verktyg som låter dig spara tid och som ger dig fler möjligheter att utveckla din verksamhet på Internet, och inte bara på Internet

Naturligtvis kommer ingen att avskaffa vanliga pengar när som helst snart. Men elektroniska pengar blir mer och mer en vardaglig verklighet för oss varje dag.

Inköp och växlingstransaktioner för miljarder dollar görs varje dag, och oförmågan att använda och hantera elektroniska pengar innebär att man går miste om en enorm fördel och de enorma möjligheter som de för med sig.

Tills nyligen, för många människor, var ett bankplastkort något ovanligt, och nu ger många kommersiella resurser på Internet möjlighet att betala för köp med elektroniska pengar.

Hittills har många företag, även i verkligheten, börjat använda sig av att beräkna elektroniska pengar. Det har dykt upp många tjänster både online och offline som ger möjligheter att växla olika elektroniska pengar till en förmånlig kurs.

Även igår, om någon ens hörde talas om förekomsten av elektroniska pengar, så var de uppenbarligen rädda för dem. Tja, unga människor förstår allt i farten och, naturligtvis, plockade de omedelbart upp ett bekvämt sätt att betala för inköp och tjänster med elektroniska pengar.

Och samtidigt börjar många mogna människor som har ägt rum, kanske av nödvändighet, till och med någonstans genom våld, bemästra datorn från den allra första nivån. Varför?

Ja, för idag, om du inte följer de lönsamma möjligheterna med modern teknik, som i synnerhet inkluderar elektroniska pengar, kommer du i morgon i allmänhet att falla ur livets ström.

Låt oss analysera de 7 huvudorsakerna till varför vi behöver elektroniska pengar

Elektroniska pengar är snabbhet

Betalning med elektroniska pengar sker nästan omedelbart. Du har loggat in i betalningssystemet, tryckt på betal-knappen i din e-plånbok, angett ditt lösenord eller säkerhetskod, och det är allt... överföringen av elektroniska pengar har slutförts.

Omedelbarhet och snabbhet i den moderna världen spelar en stor roll. Du kan inte argumentera med det. Du vill till exempel köpa någon form av utbildning, och det finns en digital version av den. Om du gör en betalning med elektroniska pengar får du direkt tillgång till den.

Håller med om att det är väldigt bekvämt.

Nästa anledning till behovet av att ha elektroniska pengar är tillgänglighet.

Elektroniska pengar är tillgänglighet

Det elektroniska pengasystemet med din elektroniska plånbok fungerar 24 timmar om dygnet och 7 dagar i veckan. Du kan betala och överföra elektroniska pengar när som helst på dygnet.

Det är också viktigt att du kan få tillgång till din elektroniska plånbok överallt där det finns internet – oavsett om du är hemma eller borta, på ett kafé eller på jobbet, var som helst. Om du har en bärbar dator eller mobiltelefon, som har tillgång till Internet, så blir det inga problem med att betala med elektroniska pengar alls.

Det vill säga att du kan hantera dina elektroniska pengar var som helst i världen.

Nästa anledning till att ha e-pengar är att det är ett stort val.

Elektroniska pengar är ett utmärkt val

Hittills är elektroniska betalningssystem helt enkelt ett stort antal. De absolut ledande inom Runet är tre betalningssystem:

• webmoney,
• RBK Pengar och
• Yandex pengar.

Men i själva verket är elektroniska betalningssystem verkligen ett utmärkt val. Till exempel, här är bara de betalningssystem som är officiellt registrerade hos Ryska federationens centralbank som operatör för överföring av elektroniska pengar, dvs. legitim:

• Coin.Ru,
• rbk pengar,
• Yandex pengar
• Pengar @ Mail.Ru,
• enda plånbok,
• delta cay,
• telefonbetalning,
• PayPal,
• payu,
• pengar och andra

WebMoney har fortfarande inte en sådan status, och QIWI är inte en betalnings-NBCO (eftersom det är en bank), därför föll den utanför den här listan.

Och varje dag blir det fler och fler elektroniska betalningssystem. Varje elektroniskt betalningssystem har naturligtvis sina för- och nackdelar. Du behöver bara bestämma dig för vilket elektroniskt betalningssystem du arbetar med och vad som är fördelaktigt och bekvämt för dig och dina kunder.

Nästa anledning till behovet av att ha elektroniska pengar är besparingar.

Elektroniska pengar sparar

Det vill säga, genom att använda elektroniska pengar i din internetverksamhet sparar du inte bara din tid utan även själva pengarna. Detta beror på att provisionen för underhåll av en elektronisk plånbok till exempel inte tas.

Provisionen för att betala för varor och tjänster, samt för överföringar mellan elektroniska betalningssystem och för att ta ut elektroniska pengar, är ganska liten. Försök att göra en överföring av vanliga icke-elektroniska pengar, till exempel om du bor i Ryssland och din klient eller partner bor i ett annat land. Det blir både svårt och dyrt.

Med hjälp av elektroniska pengar kommer du att göra denna överföring inte bara omedelbart, utan också för minimala provisioner. Det är en klar besparing av både tid och dina pengar.

Nästa anledning till att ha elektroniska pengar är säkerhet.

Elektroniska pengar är säkerhet

Elektroniska pengar har en sådan grad av skydd att det är omöjligt att fejka dem ens teoretiskt, eftersom det är digitala pengar. Du kan inte röra dem, du kan inte stoppa dem i fickan.

Varje elektroniskt betalningssystem har sitt eget säkerhetssystem som garanterar säkerheten för dina elektroniska pengar. Naturligtvis måste du ta hand om säkerheten för dina elektroniska plånböcker, helt enkelt genom att gå igenom några av de skyddsprocedurer som elektroniska betalningssystem själva erbjuder.

I vissa av de elektroniska betalningssystemen kan detta vara att koppla din plånbok till en IP-adress, någonstans kan alla operationer med elektroniska pengar endast utföras med CMS-bekräftelser på din mobiltelefon. I olika elektroniska betalningssystem på olika sätt. Och du behöver bara dra nytta av de skyddsåtgärder som är inbyggda i elektroniska betalningssystem.

Nästa anledning till att ha elektroniska pengar är konvertibilitet.

Elektroniska pengar är konvertibilitet

Det vill säga att du enkelt kan konvertera en e-pengarvaluta till en annan. Återigen, besparingar på avgifter.

Ta till exempel WebMoney. Du kan skapa olika elektroniska plånböcker med olika valutor i ditt WebMoney elektroniska betalningssystem, som är lätta att konvertera mellan dem.

Låt oss säga att du behöver dollar för att betala för en tjänst eller produkt, men du har bara rubel. Du kan omedelbart göra en valutaväxling med själva WebMoneys elektroniska betalningssystem, eller använda vilken elektronisk penningväxlare som helst.

Samtidigt kommer provisionen för konvertering endast att vara cirka 0,8% - det här är provisionen för själva Webmoneys elektroniska betalningssystem. Men försök också att omedelbart och lönsamt växla valuta i vilken bank som helst ... Jag tvivlar på att du kommer att lyckas lika snabbt och även ekonomiskt.

Och den sista anledningen till behovet av att ha elektroniska pengar är popularitet.

Elektroniska pengar är populärt

Det är mycket sällsynt att hitta en butik på Internet idag som inte skulle acceptera elektroniska pengar för betalning.

Det är också värt att notera att programvaran för att öppna en elektronisk plånbok är helt gratis. Dessutom är den anpassad för en lång rad personer med olika träningsnivåer. De är mycket tydliga och du kan till och med förstå dem intuitivt.

Allt du behöver för att öppna en e-plånbok är tillgång till internet och lite ledig tid.

Så jag hoppas att jag har övertygat dig om att:

du måste ha en elektronisk plånbok och elektroniska pengar om du inte redan har dem, och

att elektroniska pengar är ett väldigt snabbt, mycket lönsamt och säkert sätt att betala både på internet och i vardagen.

Elektroniska pengar har funnits relativt nyligen. Men har redan fått erkännande från internetanvändare. Men för många är kärnan i elektroniska betalningar fortfarande inte helt förstått. Vad är elektroniska pengar i Ryssland?

Allmänna punkter

Japan använde först elektroniska pengar på 1980-talet. Början lades genom införandet av förbetalda chipkort från enskilda företag, som med tiden började användas och användas av andra ekonomiska enheter.

För Europa började den första användningen av förbetalda elektroniska produkter sedan 1990-talet. Individer kan spara sina pengar på speciella kort (Mondex, Proton, Danmont och Primeur Card).

Intresset för sådana betalningsmedel lockades av innovativa tekniker, såväl som av bristen på anknytning till banksektorn. Efter en tid började liknande projekt att genomföras av banker.

Lite senare kom ny betalningsteknik till Ryssland. Och om de först uppfattades med visst tvivel, nådde omsättningen på den elektroniska bosättningsmarknaden i Ryska federationen 2013 nästan två och en halv biljon rubel.

Flera faktorer bidrog till utvecklingen av omfattningen av elektroniska pengar. I synnerhet den aktiva spridningen av onlinehandel, det låga priset på internettransaktioner, möjligheten till omedelbar utförande av transaktioner utan personlig identifiering.

Omfattningen av distributionen av elektroniska betalningsmedel och deras avsevärda betydelse vid uppgörelser mellan juridiska och privata enheter har lett till behovet av att lösa de viktigaste tillämpningsfrågorna.

Staten var skyldig att:

Grundläggande definitioner

Elektroniska pengar är i huvudsak pengar i ordets vanliga bemärkelse. De kan betala för köp i nätbutiker, betala för olika tjänster, överföra till banken till konton och kort.

Men de har en sådan fördel som rörlighet. Det finns ingen hänvisning till tid och plats. Du kan göra en betalning var som helst i världen och när som helst på dygnet. Huvudvillkoret är tillgången till Internet.

De huvudsakliga formuleringarna är sådana att elektroniska pengar är:

Begreppet "elektroniska pengar" är långt ifrån entydigt. Det används på en mängd olika sätt. Denna definition avser system för lagring och överföring av både officiella och privata valutor.

Följaktligen regleras reglerna för cirkulation av elektroniska pengar både av centralbankernas bestämmelser och av de personliga reglerna för betalningssystem.

I en mer förenklad mening kan betalningar med elektroniska pengar ses som en överföring av vanliga kontanter från ett bankkonto till ett annat. Förfarandet är ganska enkelt och kräver inga onödiga formaliteter.

Deras kvalifikationer

Oftast klassificeras elektroniska kontanter enligt följande:

I Ryssland anses sådana elektroniska betalningsprodukter vara de mest populära:

• Yandex pengar;
• WebMoney;
• Enkel plånbok;
• RBC pengar;
• Betala kontant;
• Rapida.

De flesta av de ryska elektroniska betalningssystemen representeras av icke-finansiella organisationer. Deras verksamhet anses inte vara ekonomisk.

Detta gör det möjligt för betalningssystem att minska kostnaderna för genomförandet av bankverksamhet. Men samtidigt förhindrar detta genomförandet av juridiskt fullvärdiga ekonomiska relationer mellan deltagarna i systemet.

Det är denna situation som kräver en tydlig lagstiftningsmässig reglering av begreppet elektroniska pengar och reglerna för deras användning.

Gällande bestämmelser

Inledningsvis ifrågasattes lagligheten av cirkulation av elektroniska pengar, eftersom den inte erkänner elektroniska pengar som pengar. Därför har betalningssystem hittat ett sätt att lösa detta problem.

Särskilt elektroniska kontanter fick ett annat namn. Till exempel WebMoney titelenheter eller PayCash förskottsbetalningar.

Elektroniska pengar blir alltså inte kontanter, utan förbetalda kontanter titelenheter eller värdepapper.

Samtidigt har elektroniska pengar blivit ett sätt att redovisa rättigheterna för anspråk för användare av elektroniska betalningssystem till företrädare för dessa system.

Elektroniska betalningar är i huvudsak ett utbyte av meddelanden där överföringen av äganderättsenheter och äganderätter bekräftas.

När det gäller den juridiska aspekten är betalningssystemet denna garant, som garanterar tredje part betalningen av ett belopp som motsvarar en enhet i systemet via en bank.

Ur juridisk synvinkel är elektroniska pengar en analog av checkar, värdepapper, presentkort. Det vill säga betalningssystem utfärdar värdepapper med hjälp av papperslösa checkar till innehavaren.

Också anmärkningsvärt. Det förutsätter möjligheten att genomföra laglig cirkulation av värdepapper som inte föreskrivs i lag. Detta innebär att cirkulationen av elektroniska pengar inte bryter mot rysk lag.

För närvarande regleras marknaden för elektroniska pengar i Ryssland av Ryska federationens centralbank. Den huvudsakliga styrande lagen är.

Den 16 maj 2014 trädde vissa ändringar i kraft. Justeringar av federal lag nr 161 och gjorda.

I enlighet med de nya ändringarna har obligatorisk användaridentifikation införts för individer, ideella organisationer och organisationer etablerade utanför Ryska federationen. Samtidigt blev ett förenklat identifieringsförfarande möjligt.

Funktioner av elektroniska pengar

Huvuddragen hos elektroniska pengar är dess virtualitet. Sådana betalningsmedel kan inte ses, röras eller stoppas i en ficka.

Men detta minskar inte deras värde. Naturligtvis kan du inte betala med sådana pengar i vanliga butiker. Däremot kan du göra inköp via Internet, betala för olika betalningar och tjänster, överföra pengar till andra personer.

När det gäller andra funktioner kan elektroniska pengar vara personliga och anonyma. Det beror på reglerna för cirkulation av elektroniska kontanter i systemet.

Samtidigt görs olika försök att personifiera de flesta elektroniska medlen. För att göra detta införs gränser för anonyma användare, storleken på en anonym plånbok är begränsad.

Skyddande kryptografiska metoder kan också kallas en viktig egenskap hos elektroniska betalningsmedel. De låter dig uppnå en viss säkerhet när du använder elektroniska kontanter.

Det vill säga att elektroniska pengar är tillförlitligt skyddade av en elektronisk digital signatur. Detta eliminerar möjligheten att förfalska elektroniska pengar.

Vilka används

I Ryssland används elektroniska pengar för att betala för mobilkommunikation, internetåtkomst, verktyg och internetköp.

Ofta används elektroniska betalningar för att överföra pengar till andra användare av systemet. Tonåringar spenderar ofta pengar på onlinespel. Den äldre befolkningen betalar på detta sätt för varor och tjänster, skatter och böter.

Enligt antalet användare som åtminstone en gång använt elektroniska betalningar ser rysk statistik för en stor stad ut så här?

Samtidigt spenderar 14 % av den yngre generationen pengar som tjänats in på Internet. 48 % av den äldre generationen är nybörjare.

Allt oftare används elektroniska pengar i online-affärer. Samtidigt betraktas elektroniska pengar som en form av modern marknadsekonomi.

Elektroniska betalningar gör att du omedelbart kan göra avräkningar mellan företagare och kunder. Detta eliminerar många av kostnaderna för att göra affärer offline.

Former för deras användning

Beroende på formerna för att använda elektroniska medel finns det flera huvudsakliga sätt.

Dessa inkluderar:

Vad är deras fördel

De viktigaste fördelarna med elektroniska pengar inkluderar:

• förmågan att betala var som helst och när som helst;
• nästan omedelbar överföring av medel;
• bekvämlighet och användarvänlighet.

Inte så uppenbara fördelar är möjligheten att minska köerna i kassan och minska belastningen på bokföringen. Dessutom är elektroniska pengar skyddade från förfalskning.

De är bärbara, vilket innebär att de inte tar mycket plats oavsett hur många. De är idealiskt uppdelade, vilket eliminerar behovet av att vänta på förändring.

Elektroniska pengar kan lagras så länge du vill, från detta kommer deras utseende inte att bli oanvändbart. Med elektroniska betalningar är den mänskliga faktorn helt utesluten, det vill säga alla betalningar kommer att nå sin destination.

Nackdelar med sådana betalningar

Av bristerna är följande särskilt betydande:

• behovet av att betala ränta till systemet när man tar ut pengar;
• möjligheten att hacka en plånbok;
• förlust av pengar när du tappar ditt lösenord.

Med en mer detaljerad analys av bristerna reduceras de praktiskt taget till noll. När du tar ut pengar måste du betala en viss procentsats för uttag. Men bankerna tar också ut en provision för service och transaktioner.

Därför är denna nackdel snarare den vanliga kostnaden för att kontakta tredje part för finansiella transaktioner. E-plånboken kan hackas. I det här fallet kommer en tredje part att gå in i systemet och spendera eller överföra de lagrade medlen.

Och oftast är det användarens fel. Du kan bara komma in i systemet med den inloggning och lösenord som ägaren av plånboken kommer med. Möjligheten att stjäla konfidentiella uppgifter beror på hur noggrant han lagrar sina uppgifter.

En annan nackdel är att om du tappar bort ditt lösenord kommer du inte att kunna logga in i systemet. Och det betyder att inga transaktioner med elektroniska medel kommer att vara möjliga. huvudrådet är detsamma - förvara lösenordet på ett säkert ställe.

Men försumma inte metoden för lösenordsåterställning. För att göra detta behöver du identifiera din identitet så detaljerat som möjligt när du registrerar dig i betalningssystemet.

Ge helst skanningar av dokument, länka e-post och telefon. Efter det är inte ens förlusten av lösenordet hemskt. Med hjälp av identifieringsuppgifter kan du få rätt att återuppta åtkomst och byta lösenord.

Generellt sett är elektroniska pengar ett mycket flexibelt verktyg som låter dig utöka omfattningen av kontanter och avsevärt förenkla kassaflödet.

I Ryssland är användningen av elektroniska betalningssystem ännu inte väl utvecklad. Men med tanke på utvecklingstakten kan man anta att elektroniska pengar i framtiden kommer att prioriteras ganska betydande.

Grannländer Ryska Federationen använder även olika elektroniska betalningssystem. Vitryssland är inget undantag. På den här statens territorium har ett elektroniskt betalningssystem som heter Easypay funnits länge. Den har sina egna egenskaper, är ansluten till ERIP-systemet, samt skaffar ...

Elektroniska betalningssystem blir mer och mer populära. Aktiva nätverksanvändare har länge uppskattat bekvämligheten med att använda virtuell valuta. Och hur lätt är det att ta ut pengar från en elektronisk plånbok? Bakom Nyligen elektroniska betalningssystem har tagit en fast plats i den finansiella sektorn. Orsakade detta fenomen...

Tack vare högteknologi blev det möjligt att inte bara tjäna pengar via Internet, utan också att få din lön utan att lämna hemmet. Elektroniska plånböcker är mjukvara. Med den kan ägaren av plånboken behålla kontanter i i elektroniskt format, genomföra olika transaktioner, inklusive detaljhandelsbetalningar och...

Huvudegenskaper för elektroniska pengar:

det monetära värdet registreras på en elektronisk anordning;

den kan användas för olika betalningar;

betalningen är slutgiltig.

Ändå är frågan om oberoende allokering av elektroniska pengar till en separat typ fortfarande diskutabel, liksom deras definition, roll i betalningssystem och funktioner.

I modern monetära system elektroniska pengar är fiat-pengar, ha en kreditgrund, utföra funktionerna för ett betalningsmedel, cirkulation, ackumulering, har en garanti. Grunden för att ge ut elektroniska pengar i omlopp är kontanter och icke-kontanta pengar. Elektroniska pengar agerar som emittentens ekonomiska skyldigheter vid betjäning av icke-kontant omsättning som ett krav för det. De kan betraktas som en del av det monetära aggregatet. Automatiskt underhåll av bankkonton (kreditering och debitering av medel, överföringar från konto till konto, ackumulering av räntor, kontroll över status för avvecklingar) utförs elektroniskt (elektroniska överföringar). Verktyg för elektronisk åtkomst till konton utvecklas ständigt, men pengar finns fortfarande representerade i form av kontoposter.

Egenskaper för elektroniska pengar baseras både på traditionella monetära egenskaper (likviditet, portabilitet, universalitet, delbarhet, bekvämlighet) och relativt nya (säkerhet, anonymitet, hållbarhet). Men inte alla av dem i ansökningsprocessen uppfyller kraven på hög likviditet och stabil köpkraft, och därför kräver emissionen och användningen i omlopp ett speciellt förfarande för reglering och kontroll. Elektroniska åtkomstverktyg är betalkort, elektroniska checkar, fjärrbanker.

Bosättningar på Internet. "Nätverk" elektroniska pengar

Dessa beräkningar är baserade på konceptet elektroniska kontanter. Elektroniska kontanter är digitala kontanter i elektronisk form som används i nätverksavräkningar, vilket är elektroniska sedlar i form av en uppsättning binära koder som finns på ett visst medium, flyttade i form av ett digitalt kuvert över nätverket. Elektronisk kontantteknologi gör att du kan betala för varor och tjänster i en virtuell ekonomi genom att överföra information från en dator till en annan. Elektroniska kontanter, precis som riktiga kontanter, är anonyma och återanvändbara, och digitala sedelnummer är unika. De kan överföras från en person till en annan, kringgå banken, men samtidigt hålla dem inom nätverkets betalningssystem. Vid betalning för en produkt eller tjänst överförs digitala pengar till säljaren, som antingen överför dem till den bank som deltar i systemet för kreditering till hans konto, eller betalar dem med sina partners. För närvarande är olika nätverksbetalningssystem utbredda på Internet.

Yandex pengar. I mitten av 2002 ingick Paycash ett avtal med Yandex, den största sökmotorn på Runet, för att lansera Yandex-projektet. Pengar (universellt betalningssystem skapat 2002). Huvudfunktionerna i Yandex betalningssystem. Pengar:

elektroniska överföringar mellan användarkonton;

köpa, sälja och byta elektroniska valutor:

betala för tjänster (internetåtkomst, mobilkommunikation, hosting, lägenhet, etc.);

överföra pengar till ett kredit- eller betalkort.

Transaktionsavgiften är 0,5 % för varje betalningstransaktion. Vid uttag av pengar till ett bankkonto eller på annat sätt, håller Yandex.Money-systemet 3% av beloppet av uttagna medel, dessutom debiteras en ytterligare procentsats direkt av överföringsagenten (bank, postkontor, etc.).

webmoneyÖverföra- betalningssystem, som dök upp den 25 november 1998, är det vanligaste och mest pålitliga ryska elektroniska betalningssystemet för finansiella realtidstransaktioner, skapat för användare av den rysktalande delen World Wide Web. Vem som helst kan bli användare av systemet. Betalningsmedlen i systemet är titelenheter som kallas WebMoney, eller förkortas WM. Alla WM lagras i så kallade elektroniska plånböcker. Det finns fyra vanligaste typer av plånböcker:

WMZ - dollarplånböcker;

WMR - rubel plånböcker;

WME - europlånböcker;

WMU - plånböcker för förvaring av ukrainska hryvnian.

Betalningssystemet WebMoney Transfer låter dig:

utföra finansiella transaktioner och betala för varor (tjänster) på Internet;

betala för tjänster från mobiloperatörer, internet- och tv-leverantörer, betala för ett abonnemang på media;

byta WebMoney-titelenheter mot andra elektroniska valutor till en förmånlig kurs;

göra betalningar via e-post, använda en mobiltelefon som plånbok;

nätbutiksägare att acceptera betalning för varor på sin webbplats.

WM är ett globalt informationssystem för överföring av äganderätt, öppet för fri användning av alla. Med hjälp av WebMoney Transfer kan du göra omedelbara transaktioner relaterade till överföringen av äganderätt till alla varor och tjänster online, skapa dina egna webbtjänster och nätverksföretag, genomföra transaktioner med andra deltagare, utfärda och underhålla dina egna instrument.

Det finns flera sätt att fylla på en WM-plånbok:

banköverföring (inklusive genom Sberbank i Ryska federationen);

postöverföring;

använder Western Union-systemet;

genom att växla rubel eller valuta mot WM på en auktoriserad bank eller växlingskontor;

genom att ta emot WM från någon av systemdeltagarna i utbyte mot tjänster, varor eller i utbyte mot kontanter;

använda ett förbetalt WM-kort;

genom E-Gold-systemet.

RUpay- betalningssystemet, som har varit i drift sedan den 7 oktober 2002, är en integratör av betalningssystem, där betalningssystem och växlingskontor programmässigt kombineras till ett system.

Huvudfunktionerna i RUpay-betalningssystemet:

göra elektroniska överföringar mellan användarkonton;

köpa, sälja och byta elektroniska valutor med en lägsta provision;

göra betalningar till andra elektroniska betalningssystem: WebMoney, PayPal, E-gold, etc.;

acceptera betalningar på din webbplats på mer än 20 sätt;

ta emot pengar från systemkontot vid närmaste uttagsautomat;

hantera ditt konto från vilken dator som helst som är ansluten till Internet".

Betala kontant- elektroniskt betalningssystem. Det började sitt arbete på den ryska marknaden i början av 1998 och är främst positionerat som ett prisvärt sätt för snabba, effektiva och säkra kontantbetalningar på Internet.

Den största fördelen med detta betalningssystem är användningen av dess egen unika utveckling inom finansiell kryptografi, mycket uppskattad av västerländska experter. PayCash-betalningssystemet har ett antal prestigefyllda utmärkelser och patent, bland annat "Certificate of Special Recognition from the US Congress". För närvarande används PayCash-tekniken av så välkända betalningssystem som Yandex. Pengar (Ryssland), Cyphermint PayCash (USA), DramCash (Armenien), PayCash (Ukraina).

PayCash bygger på digital kontantteknologi. Ur användarens (säljarens eller köparens) synvinkel är PayCash-tekniken en uppsättning "elektroniska plånböcker", som var och en har sin egen ägare. Alla plånböcker är kopplade till ett enda bearbetningscenter, som behandlar information som tas emot från ägarna. Tack vare modern teknik kan användare göra transaktioner med sina pengar utan att lämna sin dator. Tekniken gör att du kan överföra digitala kontanter från en plånbok till en annan, lagra dem i internetbanken, konvertera dem, ta ut dem från systemet till traditionella bankkonton eller andra betalningssystem.

e-guld- ett elektroniskt betalningssystem skapat 1996 av Gold&Silver Reserve (G&SR). E-guld är ett amerikanskt avvecklingssystem för elektroniska pengar, vars huvudsakliga valuta är ädla metaller - guld, platina, silver, etc., och denna valuta backas fysiskt av motsvarande metall. Systemet är helt internationellt, fungerar med alla valutor i världen, och vem som helst kan få tillgång till det. Banker i USA och Schweiz fungerar som garanter för tillförlitligheten hos detta betalningssystem. Den största skillnaden med e-gold-betalningssystemet är att alla medel fysiskt backas upp av ädelmetaller lagrade i Nova Scotia Bank (Toronto). Antalet användare av betalningssystemet c-gold uppgick 2006 till cirka 3 miljoner människor. De viktigaste fördelarna med e-gold-betalningssystemet är följande:

internationalitet - oavsett bostadsort har alla användare möjlighet att öppna ett e-gold-konto:

anonymitet - när du öppnar ett konto finns det inga obligatoriska krav för att ange användarens verkliga personuppgifter;

lätthet och intuitivitet - gränssnittet är intuitivt och användarvänligt;

ingen ytterligare programvaruinstallation krävs;

mångsidighet - den breda distributionen av detta betalningssystem gör att du kan använda det i nästan alla finansiella transaktioner.

Det finns två sätt att lägga in pengar i systemet: ta emot en överföring från en annan deltagare eller överför pengar i valfri valuta till E-gold-systemet med hjälp av mekanismen som beskrivs på webbplatsen, genom en banköverföring.

Du kan ta emot eller ta ut pengar genom att beställa en banköverföring på E-golds webbplats, genom att överföra till andra system (PayPal, WebMoney, Western Union) eller till valfritt kredit- eller betalkort.

Stormpay- betalningssystem, som öppnades 2002. Alla användare kan registrera sig i detta system, oavsett bosättningsland. En av fördelarna med systemet är dess mångsidighet och bristen på bindning till en specifik geografisk region, eftersom systemet fungerar med alla länder utan undantag. Stormpay-kontonumret är en e-postadress. Dess största nackdel är oförmågan att konvertera pengar från ett Stormpay-konto till E-gold, WebMoney eller Rupay. Detta betalningssystem låter dig överföra pengar till kreditkort.

PayPal- elektroniska betalningssystem, ett av de mest populära och pålitliga bland utländska betalningssystem. I början av 2006 betjänade den användare från 55 länder. PayPal grundades av Peter Thiel och Max Levchin 1998 som ett privat företag. PayPal ger sina användare möjligheten att ta emot och skicka betalningar med e-post eller en mobiltelefon med internetåtkomst, men dessutom har användare av PayPals betalningssystem möjlighet att:

skicka betalningar (skicka pengar): överför valfritt belopp från ditt personliga konto. I det här fallet kan mottagaren av betalningen vara antingen en annan PayPal-användare eller en utomstående;

uppfylla en begäran om att få en betalning (Money Request). Genom att använda denna typ av tjänst kan användaren skicka brev till sina gäldenärer som innehåller en begäran om att göra en betalning (utfärda en faktura för betalning);

placera specialverktyg för att ta emot betalningar (Web Tools) på webbplatsen. Den här tjänsten är endast tillgänglig för Premier- och Business-kontoinnehavare och rekommenderas för användning av onlinebutiksägare. Samtidigt kan användaren placera en knapp på sin webbplats, genom att klicka på vilken betalaren kommer till betalningssystemets webbplats, där han kan slutföra betalningsproceduren (du kan använda ett kreditkort), varefter han återvänder till användarens webbplats;

använda auktionsverktyg. Betalningssystemet erbjuder två typer av tjänster: 1) automatisk sändning av förfrågningar om att ta emot betalning (Automatic Payment Request); 2) auktionsvinnare kan betala direkt från webbplatsen där auktionen hålls (Omedelbart köp för auktioner);

utföra finansiella transaktioner med hjälp av en mobiltelefon (Mobile Payments);

utföra samtidiga betalningar till ett stort antal användare (Batch Pay);

utföra en daglig överföring av pengar till ett bankkonto (Auto-Sweep).

I framtiden övervägs möjligheten att få ränta för att ha medel på kontot.

moneybookers- elektroniskt betalningssystem, som öppnades 2003. Trots sin relativa ungdom konkurrerar det framgångsrikt på många områden med en sådan jätte som PayPal. Den största fördelen med detta betalningssystem kan betraktas som dess mångsidighet. Moneybookers är lätt att använda för både privatpersoner och ägare av nätbutiker och banker. Till skillnad från PayPal, betjänar Moneybookers betalningssystem användare i mer än 170 länder, inklusive Ryssland, Ukraina och Vitryssland. Moneybookers funktioner:

ingen ytterligare programvara krävs för driften;

kontonumret för Moneybookers-användaren är en e-postadress;

det minsta överföringsbeloppet i Moneybookers är 1 eurocent (eller motsvarande i en annan valuta);

möjligheten att automatiskt skicka pengar enligt ett schema utan användaringripande;

Systemprovisionen är 1 % av betalningsbeloppet och undanhålls avsändaren.

1.Digitala pengar. Begreppet elektroniska pengar Digitala (hädanefter kallade elektroniska) pengar simulerar helt riktiga pengar. Samtidigt utfärdar den utfärdande organisationen - emittenten - sina elektroniska motsvarigheter, kallade olika i olika system (till exempel kuponger). Vidare köps de av användare som använder dem för att betala för inköp, och sedan löser säljaren in dem från emittenten. Vid emission certifieras varje monetär enhet av ett elektroniskt sigill, som kontrolleras av emissionsstrukturen före inlösen. En av funktionerna hos fysiska pengar är dess anonymitet, det vill säga det indikerar inte vem som använde dem och när. Vissa system tillåter, analogt, kunden att ta emot elektroniska kontanter på ett sådant sätt att förhållandet mellan honom och pengarna inte kan fastställas. Detta görs med hjälp av ett blindsignaturschema. Det är också värt att notera att vid användning av elektroniska pengar finns det inget behov av autentisering, eftersom systemet bygger på att pengar släpps ut i omlopp innan de används. Nedan är betalningsschemat med digitala pengar. Köparen byter ut riktiga pengar mot elektroniska pengar i förväg. Kunden kan förvara kontanter på två sätt, vilket bestäms av vilket system som används: På datorns hårddisk. på smartkort. Olika system erbjuder olika utbytessystem. Vissa öppnar särskilda konton till vilka pengar överförs från köparens konto i utbyte mot elektroniska sedlar. Vissa banker kan själva ge ut elektroniska kontanter. Samtidigt utfärdas det endast på begäran av kunden, med dess efterföljande överföring till denna klients dator eller kort och uttag av kontanter från hans konto. Vid implementering av en blindsignatur skapar köparen själv elektroniska sedlar, skickar dem till banken, där de, när riktiga pengar krediteras kontot, certifieras med ett sigill och skickas tillbaka till kunden. Tillsammans med bekvämligheten med sådan förvaring har den också nackdelar. Skador på en disk eller ett smartkort resulterar i en oåterkallelig förlust av elektroniska pengar. Köparen överför elektroniska pengar för köpet till säljarens server. Pengarna presenteras för emittenten, som verifierar deras äkthet. Om elektroniska sedlar är äkta höjs säljarens konto med köpbeloppet och varorna skickas till köparen eller tjänsten tillhandahålls.
En av de viktiga utmärkande egenskaperna hos elektroniska pengar är förmågan att göra mikrobetalningar. Detta beror på det faktum att valören på sedlar kanske inte motsvarar riktiga mynt (till exempel 37 kopek). Både banker och icke-bankorganisationer kan ge ut elektroniska kontanter. Ett enhetligt system för omvandling av olika typer av elektroniska pengar har dock ännu inte utvecklats. Därför är det bara emittenterna själva som kan lösa in de elektroniska kontanter som de utfärdar. Dessutom garanteras inte användningen av sådana pengar från icke-finansiella strukturer av staten. Den låga kostnaden för transaktionen gör dock e-cash till ett attraktivt verktyg för betalningar på Internet. Kreditsystem Internetkreditsystem är analoga med konventionella system som fungerar med kreditkort. Skillnaden ligger i utförandet av alla transaktioner via Internet, och som ett resultat, behovet av ytterligare säkerhet och autentisering. Det allmänna systemet för betalningar i ett sådant system visas i figuren. Följande är involverade i att göra betalningar via Internet med kreditkort: Köpare. En klient som har en dator med webbläsare och internetåtkomst. Utgivande bank. Här är köparens konto. Den utfärdande banken ger ut kort och står som garant för fullgörandet av kundens ekonomiska förpliktelser. Säljare. Säljare är e-handelsservrar som upprätthåller kataloger över varor och tjänster och accepterar kundbeställningar. Att förvärva banker. Banker som betjänar köpmän. Varje säljare har en enda bank där han förvarar sitt löpande konto. Internetbetalningssystem. Elektroniska komponenter som är mellanhänder mellan andra deltagare. Traditionellt betalningssystem. En uppsättning finansiella och tekniska medel för att betjäna kort av denna typ. Bland de huvudsakliga uppgifterna som betalningssystemet löser är att säkerställa användningen av kort som betalningsmedel för varor och tjänster, användning av banktjänster, ömsesidiga avräkningar m.m. Deltagare i betalningssystemet är individer och juridiska personer förenade av relationer för användning av kreditkort. Betalningssystemets bearbetningscenter. En organisation som tillhandahåller information och teknisk interaktion mellan deltagare i ett traditionellt betalningssystem. Betalningssystemets avvecklingsbank. Ett kreditinstitut som utför ömsesidiga avräkningar mellan deltagare i betalningssystemet på uppdrag av behandlingscentralen.
Köparen i den elektroniska butiken bildar en varukorg och väljer betalningsmetoden "kreditkort". Vidare måste kreditkortsparametrarna (nummer, ägarens namn, utgångsdatum) överföras till internetbetalningssystemet för ytterligare auktorisering. Detta kan göras på två sätt: genom butiken, det vill säga kortparametrarna skrivs in direkt på butikens webbplats, varefter de överförs till internetbetalningssystemet (2a); på betalningssystemets server (2b). Fördelarna med det andra sättet är uppenbara. I det här fallet finns inte information om korten kvar i butiken, och följaktligen minskar risken för att ta emot dem av tredje part eller bedrägeri av säljaren. I båda fallen, vid överföring av kreditkortsuppgifter, finns det fortfarande en möjlighet att de kan fångas upp av angripare på nätverket. För att förhindra detta krypteras data under överföringen. Kryptering minskar givetvis möjligheten att fånga upp data på nätverket, så det är önskvärt att genomföra kommunikationer mellan köpare/säljare, säljare/internetbetalningssystem, köpare/internetbetalningssystem med säkra protokoll. Det vanligaste av dessa idag är SSL-protokollet (Secure Sockets Layer). Den är baserad på ett asymmetriskt krypteringsschema för publik nyckel, och RSA-algoritmen används som krypteringsschema. På grund av de tekniska och licensierande funktionerna i denna algoritm anses den vara mindre tillförlitlig, därför introduceras SET (Secure Electronic Transaction) standard för säkra elektroniska transaktioner nu gradvis, utformad för att så småningom ersätta SSL vid bearbetning av transaktioner relaterade till betalningar för köp av kreditkort på internet. Bland fördelarna med den nya standarden kan man notera ökad säkerhet, inklusive möjligheten att autentisera alla deltagare i transaktioner. Dess nackdelar är teknisk komplexitet och höga kostnader. Internetbetalningssystemet skickar auktorisationsbegäran till det traditionella betalningssystemet. Nästa steg beror på om den utfärdande banken har en onlinedatabas (DB) med konton. Om databasen är tillgänglig, skickar behandlingscentret en begäran till den utfärdande banken om att auktorisera kortet (4b) och sedan (4a) får dess resultat. Om det inte finns någon sådan bas lagrar bearbetningscentralen själv information om statusen för kortinnehavarens konton, stopplistor och uppfyller förfrågningar om auktorisation. Denna information uppdateras regelbundet av utgivande banker. Auktoriseringsresultatet överförs till internetbetalningssystemet. Butiken får auktoriseringsresultatet. Köparen får auktorisationsresultatet via butiken (7a) eller direkt från Internetbetalningssystemet (7b). Om auktorisationsresultatet är positivt tillhandahåller butiken en tjänst eller skickar varor (8a); behandlingscentralen skickar information om den genomförda transaktionen till avvecklingsbanken (8b). Pengar från köparens konto i den utfärdande banken överförs via likvidbanken till butikens konto i den övertagande banken. I de flesta fall kräver sådana betalningar speciell programvara. Den kan levereras till köparen (kallad elektronisk plånbok), säljaren och dennes servicebank. Tänk till exempel på det elektroniska betalningssystemet WebMoney Transfer.

4. Digitala pengars popularitet. Utvecklingsutsikter Enligt vissa analytiker kommer elektroniska betalningsmedel inom en snar framtid att helt förskjuta kontanter och checkar från marknaden, eftersom de utgör ett bekvämare sätt att betala för varor och tjänster. Elektroniska betalningar kan snart ersätta kontanter och checkar, enligt ABA/Dove uppskattningar, eftersom vartannat köp i butik nu görs elektroniskt. Kontanter är fortfarande det huvudsakliga betalningsmedlet i traditionella butiker för endast 33 % av köparna. Medan majoriteten av onlineköpen görs med kreditkort, använder nästan hälften av de tillfrågade checkar och postanvisningar i e-handel, och en fjärdedel av virtuella shoppare använder P2P-betalningar. Två tredjedelar av konsumenterna betalar minst en månadsräkning elektroniskt, inklusive kredit-/betalkort, direktbetalningar eller internetbank. Analytiker tror att 2003 kommer betalning av onlinefakturor att nå betydande volymer, eftersom majoriteten av användarna kommer att börja använda eller öka användningen av detta betalningsalternativ. Samtidigt kommer användningen av "pappers" betalningar att minska avsevärt - 21% av de tillfrågade sa att de tänker vägra att betala sina räkningar med checkar. Samtidigt noterar Yankee Group-analytiker att 8,7 % av amerikanska konsumenter betalar sina räkningar online idag, upp från 5,1 % förra året. Marknadsföringsinsatser börjar ge resultat, där 29 % av konsumenterna redan visar intresse för att använda elektroniska fakturabetalningssystem (EBPP), och 14,9 % nämner tidsbesparingar som sin främsta motivation. Experter varnar dock för att banker kommer att möta konkurrens från finansiella tjänsteleverantörer på detta område, med tanke på att en leverantör som ger användarna ett bekvämt och enkelt gränssnitt kommer att kunna behålla dem under lång tid. Omsättningstillväxt för e-handel "Business to consumer" i Ryssland, miljoner dollar (enligt The Economist, Boston Consulting Group):
Tillväxt av e-handel inom sektorn "Business to consumer", miljarder dollar (enligt eMarketer):
Andelen e-handel av BNP (BNP) i USA (enligt eMarketer):

Aktiv internetpublik i Ryssland enligt ROCIT, miljoner människor:
Från det ögonblick de bildades på den ryska börsmarknaden har handelsplattformar använt modern teknik, skapat system som är unika i sina egenskaper nästan från grunden, och försöker täcka hela marknaden, alla regioner i Ryska federationen. Genom att utvecklas i linje med avancerade globala trender blir organiserad e-handel mer och mer attraktiv på den globala marknaden. Det fanns förutsättningar för närmande och kommunikation av handelsplattformar både inom Ryssland och utomlands. Idag är det informationsteknologi som avgör den globala finansmarknadens ansikte. Världens finansmarknader blir mer och mer globala och Ryssland går i linje med denna process. Tidens utmaning är internationaliseringen av världsekonomin, som idag fungerar som ett globalt integrerat ekonomiskt system. Vårt land kommer att ta ett viktigt steg - att gå med i Världshandelsorganisationen (WTO). En nödvändig förutsättning för att gå med i WTO är Rysslands integration på den internationella finansmarknaden. När vi talar om utsikterna för utvecklingen av den ryska marknaden kan integrationen i infrastrukturen på den globala kapitalmarknaden därför pekas ut som ett av huvudstadierna. Detta arbete har redan börjat. Elektronisk teknik utvecklas snabbt. Idag är det redan svårt att föreställa sig vårt liv utan internet. Under de senaste åren har populariteten för handel med aktier i företag via Internet ökat snabbt i världen. Enskilda investerare kunde faktiskt slutföra transaktioner utan att lämna sina hem. 1999 lades början på utvecklingen av internethandel på den ryska aktiemarknaden. Den totala volymen av transaktioner via Internet på den ryska marknaden växer ständigt, och enligt vissa uppskattningar uppgick den redan 2001 till cirka 40% av den totala omsättningen på aktiemarknaden. Till exempel, i december 2001, slutfördes cirka 47 % av handelsvolymen och cirka 70 % av transaktionerna på MICEX-börsen via Internet. Handel via Internet är idag den enklaste och mest bekväma tillgången för privata investerare på finansmarknaderna. Med spridningen av internethandel började antalet transaktioner med små volymer att öka. Med andra ord växer kundernas aktivitet på aktiemarknaden och kundverksamhetens andel av den totala omsättningen i snabbare takt. Det är intressant att notera att ledarna inom införandet och främjandet av internethandel på den ryska aktiemarknaden visade sig inte vara stora, utan dynamiska mäklarföretag, som nu konsekvent är bland de tio bästa marknadsdeltagarna när det gäller omsättning. Samtidigt började stora mäklarföretag och banker bemästra den nya tjänsten långt senare. Dagens verklighet är sådan att det inte är det "stora", utan det "snabba" företaget som vinner. Efter att ha fått en start på aktiemarknaden av flera skäl utvecklas internethandeln nu stadigt inom andra sektorer av finansmarknaden: statspapper; valuta; brådskande. I framtiden kommer utvecklingen av internethandel att bestämmas av följande huvudtrender. Först och främst kommer både utbudet av marknader och handlade instrument som erbjuds inom ramen för internethandelssystem, liksom den erbjudna tjänsten och utbudet av tilläggstjänster för kunder baserade på deras fulla automatisering, att utökas. Vi kommer att se en närmare sammankoppling inom samma internetsystem av funktionerna för banksystem, internethandel och system för depå- och backofficetjänster. Dessutom kommer processen att utöka det analytiska och informationsstödet för kunderna på basis av integration med informations- och analytiska internetsystem utvecklade av nyhetsbyråer att fortsätta mer aktivt. Med tanke på den låga utvecklingsnivån för telekommunikationsnätverk, särskilt i regionerna i Ryssland, kommer naturligtvis ett av de prioriterade områdena för utveckling att vara att förbättra kvaliteten på arbetet, förbättra konsumentegenskaperna hos internethandelssystem. Lösningen på detta problem ligger inte bara inom området för att förbättra den tillämpade hårdvaran och mjukvaran för internethandelssystem, utan också inom området för att skapa en ny generation av system som avsevärt kan utöka kundtjänstens tekniska kapacitet och förbättra kvaliteten på deras arbete. En mycket viktig faktor som påverkar utvecklingen av internetaffärer på de finansiella marknaderna, inom en mycket nära framtid, med tillkomsten av ett lämpligt regelverk, kommer utan tvekan att vara behovet av obligatorisk användning av certifierad programvara för informationssäkerhet och elektronisk digital signatur vid fjärråtkomst. system via Internet. Den 10 januari 2002 undertecknade Rysslands president VV Putin den federala lagen "Om elektronisk digital signatur", som syftar till att säkerställa de rättsliga villkoren för användning av elektronisk digital signatur i elektroniska dokument, enligt vilken en elektronisk digital signatur i en elektronisk dokument erkänns som likvärdigt med en handskriven signatur i ett dokument på pappersmedia. Med tillkomsten av internetteknik uppstod ett verkligt behov av att koppla de olika tekniska länkarna i kundtjänstprocessen till en enda kedja. Investerare kan nu använda automatiserade system för att övervaka hela investeringsprocessen och hantera sina tillgångar i realtid. Detta tillvägagångssätt kräver ständig modernisering av mjukvaruprodukter och alla system av olika funktionella syften med en kedja av möjlighet till deras informationssammankoppling i realtid eller deras integration i enstaka mjukvaru- och hårdvarukomplex med multifunktionella syften. Slutsats En ytlig analys av internetteknologier för företag, där onlinebetalningssystem är en integrerad del, gör att vi kan dra följande slutsatser: 1. Emittenter av digitala pengar är system som organiserar internettransaktioner. 2. Det finns minst två typer av system för utsläpp av digitala pengar: de som utfärdar elektroniska kontanter omedelbart efter mottagandet av riktiga pengar till systemets bankkonto, och de som endast utfärdar under och under betalningsperioden. 3. Digitala pengar är pengar som ges ut mot stöd av riktiga pengar. 4. Omsättningshastigheten för digitala pengar är den högsta hittills. 5. Traditionella kredit- och betalkort utfärdade av banker för fjärråtkomst till konton är inte digitala pengar i sig. Även om ett öppet kortkonto har flera valutor är det inte direkt relaterat till digitala pengar, eftersom det öppnas i valfri basvaluta. Och dess multivaluta uttrycks i det faktum att när du betalar med ett plastkort är det möjligt att omedelbart konvertera basvalutan till betalningsvalutan. 6. Icke-kontanta pengar kan inte heller direkt kallas digitala pengar, trots att deras medium är elektroniskt. Eftersom deras analog finns i kontanter. 7. Digitala pengar låter dig göra mikrobetalningar och, om du samlar på dig tillräckligt med pengar, konvertera dem till riktiga pengar.

Lista över informationskällor: 1. Officiell webbplats för betalningssystemet WebMoney Transfer - http://www.webmoney.ru 2. Officiell webbplats för analysbyrån RosBusinessConsulting - http://www.rbc.ru 3. Internetresurs - http://www. i2r.ru 4 PayWells betalningssystems webbplats - http://www.paywell.ru 5. "Banker och banksystem" Medlem av International Informatization Academy Medlem av vetenskaps- och expertrådet för statens kommitté för ekonomisk politik och entreprenörskap Duma av ryska federationen V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 6. Ozon onlinebutik - http://www.ozone.ru 7. Vart tar pengarna vägen Entreprenörskap av Ryska federationens statsduman V. Yurovitsky - http ://www.yur.ru 8. Informationssida "Elektroniska pengar. Betalningssystem på Internet" - http://www.pay-system.info 9. Officiell informationssida "Business Technologies to the Internet", 1997-2006 , Internet Payment Systems Group - "Internet Payment Systems" - http://money.ru/menu.asp 10. Officiell informationssida "Business", - avsnitt: Företag från och till -2008, http://business.rin .ru

Elektroniska pengar är det vanliga medlet för köp, de beräknas bara på Internet. Detta liknar ett bankkort, många operationer utförs identiskt: betalning för varor i vilket land som helst, betalning för tjänster och till och med utbyte mot riktiga pengar i önskad valuta. Det finns också skillnader som bör beaktas när man gör en virtuell plånbok.

Vad är "elektroniska pengar"?

Många internetanvändare arbetar redan aktivt med virtuella pengar, och specialister på elektroniska system kämpar för att ta om konkurrenterna i tillhandahållandet av tjänster. Elektroniska pengar är en term som används i flera betydelser:

1. System för lagring och överföring av nationella och privata valutor.
2. Monetära skyldigheter för en ansvarig person, som lagras på ett elektroniskt medium.
3. Betalningsinstrument.

Virtuella plånböcker är oumbärliga för frilansare som. Sådana plånböcker hanteras av EPS - elektroniska betalningssystem, som utför funktionerna hos virtuella banker. Flera av dem fungerar, vissa interagerar till och med, vilket gör att användare kan överföra belopp från en plånbok till en annan. De skapar också plastkort, de accepteras av terminaler. Elektroniska pengar är fixerade för banker, de hjälper till att ta ut pengar i riktig valuta. Du kan göra detta på två sätt:

1. Via mobilen.
2. Genom internetbank.

Elektroniska pengar - för- och nackdelar

Nya elektroniska pengar har sina fördelar och nackdelar, så de har ännu inte använts i stor utsträckning. Men med tanke på att deras system ständigt förbättras är det möjligt att populariteten kommer att öka med tiden. Nackdelar med elektroniska pengar:

1. Rättslig reglering. Virtuell valuta accepteras inte i många länder, att göra ett stort köp med dem kommer inte att fungera.
2. omsättning. Alla använder inte virtuell valuta, det är svårare att ta ut den.
3. Beroende av teknik. Om du blir utan el eller internet kommer tillgången till pengar att stängas.

Fördelar med elektroniska pengar:

1. Hastighet. Betalning sker omedelbart, du kan överföra vilket belopp som helst till vilket land som helst.
2. Automatisering. Alla överföringar beaktas, operationen utförs av en dator.
3. Bevarande. Dessa pengar kan inte bli bortskämda eller förfalskade, de kan inte förloras eller stjälas. Alla transaktioner är säkert skyddade av systemet.
4. Skydd. Att hacka elektroniska pengar eller en plånbok är mycket svårt. De kan stjäla pengar om användaren har använt bedrägliga system.

Fördelar med elektroniska pengar

Även om betalningssystemet via Internet liknar kontantlösa betalningar, är virtuella pengar fortfarande närmare kontanter: deras cirkulation är personifierad, detaljerna om parterna är kända. Elektroniska pengars egenskaper ger dem ett antal fördelar:

1. Betalningen går igenom med perfekt precision.
2. Blygsamt emissionspris: papper och färg behövs inte för att skapa virtuella pengar.
3. Pengar behöver inte räknas manuellt, detta görs av betalningsinstrumentet.
4. Ingen säkerhet krävs vid förvaring av stora mängder.
5. Betalningen fastställs av systemen.
6. Beloppen i plånboken lagras väldigt länge, det finns ingen anledning att betala ränta för tjänsten.

Nackdelar med elektroniska pengar

Användningen av elektroniska pengar har sina nackdelar. En av de mest påtagliga är det fullständiga beroendet av den dator på vilken startfilerna är installerade. Om datorn är ur funktion kommer du inte att kunna komma in i din plånbok. Det finns andra nackdelar:

1. Internetanslutning för transaktioner. Inte alla och inte alltid har möjlighet att komma åt Internet, så i vissa fall är tillgången till medel begränsad.
2. Du kan inte direkt överföra pengar från en betalare till en annan.
3. Kryptografiska skyddsverktyg har ännu inte testats och testats tillräckligt, hur de kommer att bete sig vid massanvändning av elektroniska pengar är fortfarande okänt.

Elektroniska pengar - typer

Variationer av elektroniska pengar inkluderar RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, Single Wallet, Money Mail-system, men de används sällan. Det viktigaste är att bestämma varför du behöver en virtuell plånbok så att det inte blir några besvikelser och överlagringar senare. Alla system klarar av köp och betalning av varor online inom Ryssland, men WebMoney är bäst med utländska betalningar. Plånböcker är olika:

1. Påfyllningsmetod: bankomat, mobil, kort.
2. kommissionen för rörlighet av medel.
3. monetära enheter.
4. Säkerhetsnivån för användardata och överföringar.
5. Tjänstens popularitet.

Vilka är de bästa elektroniska pengarna? De mest populära betalningssystemen idag:

• WebMoney, accepterat i alla onlinebutiker, en mycket praktisk tjänst;
• Yandex-Money, accepterar endast rubel, enkelt gränssnitt;
• Kiwi är inte särskilt populära i nätbutiker, men betalning för offentliga verktyg genom terminalen.

Elektroniska pengar WebMoney

Elektroniska penningsystem har sina egna användningsregler, som bör beaktas. En av de första dök upp WebMoney Transfer, som har en ledande position i rankingen. Det används av hundratusentals rysktalande användare, men inte alla vet att det i vissa länder är förbjudet att betala med sådana pengar. Andra funktioner:

1. Systemet fungerar med fyra monetära enheter: dollar, hryvnia, vitryska och ryska rubel.
2. Alla operationer utförs: från att göra betalningar till att acceptera dem.
3. Du kan fylla på din plånbok på Sberbank, genom kort och växlingskontor.
4. En skanning av ditt pass räcker för att bekräfta din identitet.
5. Bra skydd.
6. Uttag är endast tillåtna till ett bankkonto som är bekräftat.
7. Provisioner för överföringar inom staten tar inte.

Elektroniska pengar Yandex

Det andra systemet som är populärt på Internet är att det lanserades för 15 år sedan specifikt för ryssar, så det fokuserar bara på den inhemska valutan. Du kan inte föra över pengar till en annan. Hur man använder Yandex-Money e-plånbok:

1. Skapa en brevlåda i Yandex, öppna fliken "Pengar" i den och klicka på knappen "Öppna plånbok". Länka den till ett cellnummer.
2. Kontot fylls på genom terminaler, bankomater och bankkontor, och pengar dras ut - till ett Yandex-Money-kort eller ett kort från den föreslagna listan över banker.
3. Provision för många åtgärder tas inte bort.
4. Köpare kan enkelt betala för varor eller tjänster direkt på sajten.

Qiwi elektroniska pengar

Qiwi elektroniska virtuella pengar används mer inom OSS, men onlinebutiker använder det här systemet motvilligt. Många operationer utförs via terminaler. Till det positiva:

1. Plånboken är knuten till ett cellnummer.
2. Du kan lägga pengar via en mobiltelefon, bankomat och terminal.
3. Det finns fyra valutor som används: rubel, dollar, euro och kazakstansk tenge.
4. Betalning går via terminalen eller kortet.
5. Provisionen är inom 2 % för alla transaktioner.

Paypal elektroniska pengar

Enligt europeiska standarder är de bästa elektroniska pengarna PayPal från eBay, som accepteras i 203 länder. Systemet har nyligen lagt till stöd för nya valutor. Till skillnad från andra tjänster fungerar PayPal med riktiga pengar, kortet eller kontot är kopplat till användarens konto. Detta system dök upp i Ryssland 2003, men ryssarna kunde ta emot och ta ut pengar för bara fyra år sedan. Därför är det inte särskilt populärt bland landsmän, kunder erbjuder sällan en sådan plånbok till frilansare.

Av de fördelaktiga aspekterna av PayPal kallar experter:

1. Många typer av operationer.
2. Arbeta med pengar på mobilversionen.
3. Skickar fakturor för betalning via post.
4. Uttag varje dag.

Elektroniska pengar Easypay

Nyligen har en ny typ av elektroniska pengar dykt upp - Easypay, detta är den virtuella monetära enheten i Vitryssland, beräkningen är i lokala rubel. Skapad som ett alternativ till WebMoney. Pålitligt säkerhetssystem, inga analoger - engångskontrollkoder. Det finns andra fördelar också:

1. Överföringar görs via internet och mobiltelefon.
2. Det är enkelt att lägga in pengar på kontot i kassan eller posten.
3. Kommissionen inom landet - 2%, för uttag av pengar - 1,5%.

Vissa aktiviteter är kostnadsfria:

• köp i onlinebutiker i Vitryssland;
• påfyllning av mobil;
• betalning för Internettjänster;
• kommunala betalningar;
• välgörenhet;
• bio- och teaterbiljetter.

Elektroniska pengar Bitcoin

De nya elektroniska pengarna bitcoin kallas ett innovativt genombrott i Internets affärsnätverk, en slags analog av kommunismen i det virtuella. Författarskap tillskrivs Satoshi Nikamoto, bitcoins lagras i speciella plånböcker, du kan fylla på och ta ut pengar. Överraskande kostnadsökning och universell popularitet, trots att detta system inte har en ägare och till och med en administratör, är det omöjligt att påverka överföringar utifrån. Det finns ingen provision heller, bara betalning till gruvarbetare för stödjande transaktioner.

Bitcoin är en speciell elektronisk pengar, de kännetecknas av:

1. Oberoende. Systemet är helt oberoende.
2. Begränsning i bitcoin-aktier.
3. Fullständig anonymitet. Det är omöjligt att beräkna ägarens plånboksnummer.
4. Inga mellanhänder. Du behöver ingen bank för att överföra enheter, men nackdelen är att du inte kommer att kunna avbryta betalningen.
5. Illegalisering. Många regeringar kallar dem olagliga.
6. instabilitet kurs.

Hur tjänar man elektroniska pengar?

Hur man tjänar elektroniska pengar på Internet - denna fråga ställs dagligen av tusentals onlineanvändare. Det är fullt möjligt att hitta ett yrke som kommer att generera inkomster på nätet, men det är inte särskilt stora belopp. Det sker handel på börsen men för detta behöver du ha kunskap och startkapital. Det finns nischer med mer blygsamma vinster än från finansiella transaktioner.

Om vi ​​kastar bort många bedrägliga system, ger dessa typer av inkomster verkligen inkomst:

1. Egna sajter.
2. posttjänster.
3. Försäljning av texter.
4. Nätverk av remisser i kommersiella projekt.
5. Partnerskapsprogram.
6. Internetbutiker.
7. Intäkter på onlinespel.
8. Tillhandahåller olika tjänster.