Protect: защита платежных карт. Как работает безопасный прием платежей в интернет-магазине

В процессе работы с интернет-банкингом и платежными системами (например, PayPal , Яндекс.деньги и др.) требуется особая защита, поскольку в этом случае утечка конфиденциальной информации может привести к финансовым потерям. В качестве особой защиты используйте компонент Безопасные платежи в Kaspersky Internet Security .

1. Как работает компонент Безопасные платежи

При попытке зайти в личный кабинет платежной системы или систему интернет-банкинга Kaspersky Internet Security выполняет следующие действия:

• Проверяет, что обращение происходит действительно к странице банка или платежной системы, сверяя адрес страницы с обновляемой базой веб-сайтов банков и платежных систем в продукте (база составлена специалистами Лаборатории Касперского ).
• Проверяет сертификат, с помощью которого устанавливается защищенное соединение. Это позволяет избежать переходы на поддельную веб-страницу.
• Осуществляет проверку ОС на наличие критических для интернет-банкинга уязвимостей.
• Предлагает открыть этот веб-сайт в режиме Безопасных платежей для защиты ваших персональных данных от кражи.

По умолчанию при установке Kaspersky Internet Security создается ярлык на Рабочем столе для быстрого запуска Безопасных платежей .

2. Как включить/выключить компонент Безопасные платежи

По умолчанию компонент Безопасные платежи включен. Чтобы выключить/включить контроль обращения к сервисам интернет-банкинга, выполните следующие действия:

1. В верхнем правом углу окна нажмите на кнопку Настройка .

1. В окне Настройка перейдите на закладку Центр защиты и выберите раздел Безопасные платежи .
2. В правой части окна снимите/установите флажок Включить Безопасные платежи , чтобы выключить/включить работу компонента.
3. В окне Настройка нажмите на кнопку Применить .

3. Как добавить адрес веб-сайта в список Безопасных платежей

Вы можете добавить адрес веб-сайта банка или платежной системы в базу Безопасных платежей . При обращении к адресу, добавленному в базу, компонент Безопасные платежи будет автоматически выполнять заданное действие (например, запускать защищенный веб-браузер).

Чтобы добавить адрес веб-сайта, выполните следующие действия:

1. В правом верхнем углу окна нажмите на кнопку Настройка .

1. В окне Настройка перейдите на вкладку Центр защиты и выберите раздел Безопасные платежи .
2. В правой части окна в блоке нажмите на кнопку Добавить .

1. В окне выполните следующее:

• В поле Веб-сайт банка или платежных систем введите адрес веб-сайта банка или платежной системы. Перед URL-адресом веб-сайта должен быть указан протокол https:// .
• В поле Описание введите краткое описание банка или платежной системы.
• В блоке При посещении этого веб-сайта выберите действие, которое будет применяться для этого адреса:
  • Запрашивать действие . При обращении к указанному веб-сайту в окне веб-браузера появится сообщение с предложением запустить защищенный веб-браузер, либо продолжить работу в обычном веб-браузере.
  • Запускать защищенный браузер автоматически . При обращении к указанному веб-сайту будет автоматически открыт защищенный веб-браузер.
  • Не запускать защищенный браузер . При обращении к указанному веб-сайту будет продолжена работа в обычном веб-браузере.

1. В окне Веб-сайт для Безопасных платежей нажмите на кнопку ОК .

1. В окне Настройка в блоке Веб-сайты банков и платежных систем появится добавленный адрес веб-сайта.
2. В окне Настройка нажмите на кнопку ОК .

В 2016 году объем незаконных операций с банковскими картами составил около 1 млрд рублей, сказал недавно первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский. Эта цифра уменьшается по сравнению с прошлыми годами благодаря развитию систем защиты. Но, к сожалению, масштаб мошенничества все еще очень велик.

В качестве примеров можно привести один из участившихся случаев мошенничества - поддельные страницы сайтов. Например, потенциальный клиент хочет приобрести электронный полис ОСАГО. Поиск выдал ему поддельную страницу. Пользователь выбирает услугу и заполняет платежные реквизиты. Все данные карты сразу попадают к мошеннику, который в то же время вводит их на другом реальном ресурсе, но предназначенном, например, для перевода денежных средств или пополнения услуг связи. Проверочный код пользователь также передает мошеннику, но денежные средства в результате оказываются в кармане у последнего. Этот вид мошенничества называется «фишинг». Его и многие другие виды мошенничества можно избежать, постоянно обращая внимание на детали и следуя алгоритму, описанному ниже.

В безопасности интернет-операций заинтересованы не только держатели карт, но и банки, интернет-магазины и платежные системы, которые разрабатывают все новые, более совершенные и одновременно дорогостоящие средства безопасности онлайн-платежей и защиты от мошенников. Все участники транзакции рискуют своими деньгами, а магазины, банки и системы - еще и своей репутацией.

Какие существуют современные меры безопасности интернет-платежей, кто и за что отвечает непосредственно во время транзакции и как избежать мошенников во всемирной паутине?

Кто здесь главный?

В каждом процессе платежа принимает участие несколько сторон. Одна сторона - это держатель карты, физическое лицо, совершающее операцию. Другой стороной является интернет-магазин или любая другая торговая площадка, которая предлагает товары или услугу. Между ними стоят банк-эмитент и банк-эквайер. Первый - тот, кто выдал вам карту, на счету у которого находятся деньги. Второй - это банк, который производит данную финансовую операцию. В некоторых случаях роль эмитента и эквайера может играть один и тот же банк. Последними, но не менее важными участниками операции выступают международные платежные системы и сервис-провайдеры – они осуществляют процессинг операции.

Когда вы совершаете покупку в интернет-магазине и нажимаете кнопку «Оплатить», вы переходите на страницу платежной формы для заполнения необходимых данных. Далее платежная система (сервис-провайдер) передает все ваши данные в банк-эквайер, который обслуживает этот интернет-магазин. Банк-эквайер, в свою очередь, передает информацию банку-эмитенту, который выпустил и выдал вам карту. Последний проверяет информацию о вас, о карте, наличии свободных средств на ней, иногда запрашивая авторизацию покупателя по технологии 3-D Secure, о которой мы подробно расскажем далее. После этого он разрешает (или не разрешает) провести операцию, передает данные платежной системе, платежная система - в магазин, а покупателю приходит уведомление, что операция совершена.

А кто отвечает за безопасность?

За безопасность интернет-операции отвечают все, кто принимает в ней участие. Ответственные банки, интернет-магазины, платежные системы постоянно совершенствуются, изобретая все новые способы обезопасить себя и своего клиента от возможной угрозы. На сегодняшний момент существует ряд протоколов и правил, о которых вам как непосредственным участникам любой транзакции необходимо знать и помнить каждый раз, когда вы совершаете онлайн-платеж.

Протокол SSL – Secure Socked Layer. Он позволяет безопасно передавать зашифрованную информацию от пользователя к серверу. Сайты, использующие SSL, передают зашифрованные данные по протоколу HTTPS, расшифровать которые можно с помощью специального секретного ключа. Это отличает их от незащищенных сайтов, использующих обыкновенный протокол HTTP.

Стандарты PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Эти стандарты защиты информации, разработанные международными платежными системами, защищают данные банковских карт. Любая компания, которая собирается осуществлять интернет-платежи, должна соответствовать стандартам PCI DSS. Например, международная платежная система Visa с 2006 года обязывает всех, кто ее использует, ежегодно проходить проверку на соответствие этим стандартам.

Технология 3- D Secure . Важная ступень защиты - проверка личности держателя карты в реальном времени, которую включает банк-эмитент. Обычно такая проверка проходит при помощи СМС. После ввода номера карты ее владелец перенаправляется на сервер своего банка-эмитента. Обычно в качестве подтверждения банк отправляет покупателю СМС с секретным кодом. При введении присланного кода вы подтверждаете свою личность, после чего банк разрешает проведение транзакции. Например, система MasterCard использует систему MasterCard Securecode при подтверждении каждого онлайн-платежа.

Платежная система авторизует и идентифицирует покупателя. Такие крупнейшие системы, как PayPal или Apple Pay, сами авторизуют и идентифицируют клиента. Клиент не должен каждый раз заново вводить платежные данные - это снижает риск утечки информации о банковской карте.

Антифрод-системы. Дословно это переводится как «противомошеннические». Это системы-платформы, которые оценивают финансовые операции онлайн и способны обнаружить сомнительные. Они могут предотвратить списание денег, если есть подозрение на мошенничество. Каждая операция, проходя через платформу, анализируется, после чего дается рекомендация отклонить или применить дополнительную проверку.

Антифрод-системы могут работать по разным параметрам: лимиты по совершению операций с одного IP-адреса, ограничение по сумме, времени или количеству покупок, а также постоянно меняющийся алгоритм, оценка поведения покупателя в процессе платежа, транзакции на основе статистики и др. Система оценивает операции и выявляет аномальные и подозрительные. Современные антифроды способны с максимальной степенью вероятности опознать мошенника или определить операции покупателей как доверенные и не проводить дополнительную авторизацию платежа по СМС. Это, безусловно, повышает удобство для покупателя и способствует продвижению интернет-магазинов.

Что делать?

Рассмотрев и изучив все меры безопасности, которые принимают интернет-магазины, банки и платежные системы, разработайте свой алгоритм действий. Другие участники операции принимают повышенные меры безопасности, но и сам пользователь не должен их нарушать, обходить или невнимательно к ним относиться. Иначе все попытки вас обезопасить будут абсолютно бесполезны.

Ответственно подходить к совершению транзакций через интернет, выработать у себя минимальные навыки для обеспечения онлайн-безопасности - это главные элементы современной финансовой грамотности, соблюдать которую следует всем интернет-пользователям.

1. Подключите интернет-банк и СМС-оповещение. Это позволит вам отслеживать операции в режиме реального времени.
2. Не используйте подозрительные сайты. Адрес защищенного сайта должен начинаться с https://. Также рядом с адресной строкой должна быть иконка в виде закрытого замка. Эти знаки покажут, что вы имеете дело с ответственным продавцом и ваши данные будут передаваться в зашифрованном виде.
3. Используйте 3-D Secure - авторизацию платежа по СМС, при этом обращайте внимание на назначение платежа, которое приходит в СМС от банка вместе с проверочным кодом.
4. Ищите на сайте надпись Verified by Visa или MasterCard Securecode - в зависимости от того, какой платежной системой вы пользуетесь. Сайты, которые размещают у себя такие логотипы, будут соответствовать стандартам PCI DSS и/или использовать технологию 3-D Secure.
5. Откройте отдельную карту для интернет-платежей и не храните на ней значительных денежных остатков.
6. Не сообщайте данные своей банковской карты другим людям: ни банковским служащим, ни работникам интернет-магазинов.
7. Если интернет-магазин по каким-либо причинам вызывает у вас подозрение, используйте платежные системы Apple Pay, PayPal или другие. В этом случае вам не нужно будет делиться данными своей банковской карты.
8. Совершайте покупки с устройств, на которых установлена антивирусная защита. Операционная система iOS (все устройства Apple) не требует специальных антивирусов. Каждое новое обновление содержит встроенные антивирусы, поэтому необходимо вовремя обновлять все свои гаджеты. Для операционной системы Android существуют наиболее популярные антивирусные программы, которые можно самостоятельно скачать в Google Play. Это CM Security AntiVirus & AppLock, Kaspersky Internet Security, McAfee Security & Antivirus Free и др.

Компания ESET представляет новое поколение персональных продуктов ESET NOD32. В решениях реализован принципиально новый модуль для защиты банковских операций и онлайн-платежей , а также усовершенствованный пользовательский интерфейс.

В 2014 году сервисами онлайн-банкинга пользовались более 23 млн россиян, выходящих в интернет . При этом, по данным опроса ESET и Merku , 48% респондентов заходят в интернет-банк через браузер, а 24% пользуются мобильными приложениями. 57% пользователей чаще всего заходят в онлайн-банк с собственного компьютера или ноутбука. 81% респондентов расплачивается за покупки в Сети кредитной или дебетовой картой, через платежные системы и даже криптовалютой.




Широкое распространение интернет-банкинга и онлайн-ритейла обусловило активность киберпреступников – число вредоносных банковских программ постоянно растет.

Чтобы обеспечить безопасность дистанционных платежей и банковских операций частных пользователей, в персональном решении ESET NOD32 Smart Security внедрен новый модуль «Защита онлайн-платежей». Он создает защищенную среду для онлайн-транзакций, автоматически определяя, когда пользователь посещает интернет-банк или платежные сервисы.

Новая версия ESET NOD32 Smart Security содержит также улучшенный модуль «Анализ репутации» на базе облачной технологии ESET LiveGrid, которая оценивает файлы, программы и сайты и позволяет мгновенно блокировать угрозы.

«Продукты ESET обеспечивают многоуровневую защиту от всех типов киберугроз. В настоящее время мы наблюдаем рост числа вредоносных программ, ориентированных на хищение банковских и финансовых данных, и у нас есть технологии, позволяющие блокировать данные угрозы. Мы реализовали их в совершенно новом модуле в составе ESET NOD32 Smart Security, чтобы защитить онлайн-платежи клиентов на принципиально новом уровне», – комментирует Пало Лука, технический директор ESET.

В новом поколении ESET NOD32 Smart Security также обновлены зарекомендовавшие себя технологии. В их числе «Защита от ботнетов», предотвращающая проникновение вредоносных ботнет-программ, сетевые атаки и спам-рассылки. Кроме того, в модуле появилась поддержка сетевых сигнатур, позволяющая более точно определять вредоносный и исходящий трафик с зараженных компьютеров, входящих в состав ботнета.

Функция «Защита от эксплойтов» предназначена для обнаружения неизвестных угроз и уязвимостей нулевого дня в популярных программных продуктах, включая браузеры, PDF-редакторы, почтовые клиенты и документы Microsoft Office. Модуль «Щит уязвимости» улучшает обнаружение известных уязвимостей на сетевом уровне.

В ESET NOD32 Smart Security и ESET NOD32 Антивирус обновлен интерфейс и усовершенствован процесс обновлений – он стал более гибким и прозрачным, новые защитные функции добавляются автоматически по мере доступности.

Новые версии антивирусных продуктов полностью совместимы с операционной системой Microsoft Windows 10.

«Мы получили позитивные отзывы о функциональности и низких системных требованиях продуктов от бета-тестеров и независимых исследователей, – комментирует Эдуард Кесели, менеджер по продукту ESET. – Эти отклики подтверждают высокие результаты внутренних тестов. ESET NOD32 Smart Security и ESET NOD32 Антивирус обеспечивают еще более высокий уровень безопасности, позволяя пользователям не беспокоиться о киберугрозах».

Например, за 2011 год 15% взрослого населения России совершили покупки онлайн, а во 2 квартале 2012 года 13% всех покупок в Москве совершалось через Интернет. Согласно данным исследования компании HarrisInteractive, проведенного для «Лаборатории Касперского», 47% пользователей в мире совершает покупки через Интернет и 44% работает с онлайн-банкингом. Это особенно видно в канун больших праздников, таких как 8 марта и новый год, когда количество онлайн-покупок резко возрастает. В результате для пользователей значимость защиты при совершении онлайн-покупок становится все выше.

Реагируя «на опережение», «Лаборатория Касперского» реализовала в новой версии Kaspersky Internet Security 2013 технологию «Безопасные платежи» (SafeMoney), которая обеспечивает защиту платежей через сеть Интернет. Данная технология пришла на смену двум технологиям из предыдущих версий Kaspersky Internet Security – «Безопасной среды» («Песочницы») и «Безопасного браузера». И, если раньше пользователям приходилось самостоятельно запускать работу браузера в безопасном режиме, то теперь Kaspersky Internet Security 2013 разгружает пользователя, делая это автоматически.

В данной статье мы рассмотрим реализацию технологии защиты онлайн-платежей Kaspersky Internet Security 2013 и приведем практический пример ее работы.

Технология защиты

Одной из главных целей злоумышленников является кража, перехват и модификация данных пользователей – логинов и паролей к платежным системам (PayPal, WebMoney, Яндекс.деньги и т.д.), сервисам интернет-банкингов, а также номеров кредитных карточек. Получение этих данных злоумышленниками автоматически означает и получение ими денег пользователей.

Существует несколько основных проблем в безопасности операционных систем и прикладных приложений, которые могут приводить к потере финансов пользователей (таблица 1).

Таблица 1. Проблемы в безопасности и методы кражи финансов пользователей

Многие антивирусы защищают пользователя только от части указанных проблем. Те же продукты, которые могут решать указанные проблемы по отдельности, не могут использовать их одновременно для решения проблем связанных с защитой онлайн-платежей.

Ставку именно на комплексное, многоуровневое решение сделала «Лаборатория Касперского» в своей новой технологии «Безопасные платежи». В работе данной технологии одновременно используются компоненты для поиска уязвимостей, проверки подлинности сайтов, блокировки подозрительных программных окон и защита вводимых с клавиатуры данных.

Решение о работе технологии «Безопасные платежи» вообще и при работе с конкретным сайтом в частности.

Включать ли работу технологии «Безопасные платежи» всегда или использовать ее только при работе с определенным сайтом – определяет сам пользователь. Если технология «Безопасные платежи» включена, то при доступе к платежным системам и интернет-банкингу веб-браузер запускается в безопасном режиме. В этом случае выполняется следующий набор действий:

1. При переходе на сайт его адрес проверяется по базам доверенных адресов платежных и банковских систем, созданном и обновляемом в «Лаборатории Касперского». В результате пользователь может быть уверен в том, что он находится именно на оригинальном сайте банка или платежной системы, а не клоном, созданном злоумышленниками. Это также позволяет исключить внедрение постороннего процесса, а также атак типа «Man-in-the-Middle» и «Man - in - the - browser » в процессе доступа к сайту.
2. Осуществляется проверка сертификатов подлинности сервера, что позволяет защитить пользователей от переходов на фальшивые сайты. Подтверждение сертификата является гарантией, что используемый онлайн-сервис проверен, владеющая им компания существует и осуществляется защищенное от перехвата данных соединение с сервером.
3. Проводится анализ уязвимостей в операционной системе, которые могут привести к краже финансов, и предлагается пользователю закрыть эти уязвимости в автоматическом режиме.

Технология «Безопасные платежи» может использоваться для любых сайтов, работающих с платежными системами через защищённый протокол HTTPS. Kaspersky Internet Security 2013 содержит автоматически пополняемую базу веб-адресов, которые должны защищаться. При этом, если нужный сайт отсутствует в базе, то пользователь может добавить его вручную.

Важно отметить, что в безопасном режиме браузера работает не только технология «Безопасные платежи», но и другие компоненты Kaspersky Internet Security 2013 - система контроля программ (HIPS), технология «Автоматическая защита от эксплойтов» (Automatic Exploit Prevention), модуль анти-фишинга, защита от перехвата данных с клавиатуры и т.д. В результате совместного использования различных компонентов для решения одной задачи пользователь получает не набор разных компонентов безопасности, а интегральный эффект, возникающий при их взаимодействии (рисунок 1).

Рисунок 1. Графическое представление логики совместной работы нескольких компонентов безопасности

Еще одним инструментом для защиты данным пользователей является виртуальная клавиатура, которая позволяет защититься от программ, осуществляющих регистрацию нажатий клавиш на клавиатуре (keylogger), и снятие снимков экрана (screenshot). В Kaspersky Internet Security 2013 на основе технологий, реализованных в виртуальной клавиатуре, был реализован специальный драйвер, который позволяет защищать данные от перехвата при использовании обычной аппаратной клавиатуры. То есть набор данных с клавиатуры теперь защищен так же, как и при использовании виртуальной клавиатуры.

Рисунок 2. Виртуальная клавиатура в Kaspersky Internet Security 2013

Настройка работы с технологией «Безопасные платежи»

В любой момент пользователь может провести настройку работы компонента «Безопасные платежи» – добавить или удалить адреса, по переходу на которые браузер будет работать в защищенном режиме. Делать это не обязательно, так как Kaspersky Internet Security 2013 содержит большую базу адресов веб-сайтов, при переходе на которые браузер автоматически будет запускаться в безопасном режиме. Однако, если нужно добавить сайт вручную или наоборот, удалить сайт из списка, то нужно воспользоваться указанными настройками.

Настройку работы технологии «Безопасные платежи» можно осуществить двумя способами. Во-первых, из главного окна.

Рисунок 3. Главное окно Kaspersky Internet Security 2013

Для этого в нем нужно нажать кнопку «Настройки». В открывшемся окне нужно выбрать закладку «Безопасные платежи».

Рисунок 4. Настройки технологии «Безопасные платежи»

В настройках мы можем включить работу рассматриваемой технологии, включить/отключить оповещение при нахождении уязвимостей в операционной системе и редактировать список сайтов и сервисов, при доступе к которым браузер должен переходить в безопасный режим. При работе со списком нужно указать, как должен вести себя браузер при посещении защищенных сайтов – автоматические переходить в защищённый режим, спрашивать об этом пользователя или не переходить в него вовсе. Например, если мы для сайта «https://money.yandex.ru » указали, чтобы он всегда открывался в защищенном режиме, то при первом его посещении вопрос о типе запуска нам задаваться не будет.

Рисунок 5. Редактирование списка сайтов, защищаемых технологий «Безопасные платежи»

После того, как список сайтов отредактирован, можно переходить к осуществлению онлайн-платежей.

Второй вариант редактирования списка защищаемых сайтов – перейти в окно «Безопасные платежи» из главного окна или по нажатию на ярлык в виде пластиковой карты на рабочем столе.

Рисунок 6. Работа со списком защищаемых сайтов

Пример проведения онлайн-платежа при работе технологии «Безопасные платежи»

Рассмотрим работу технологии «Безопасные платежи» на примере покупке товара в интернет-магазине Ozon.ru при помощи платежной системы «Яндекс.Деньги».

Вначале мы переходим на сайт интернет-магазина Ozon.ru. Так как изначально мы не настраивали способ работы браузера с этим сайтом, то нам будет предложено запустить браузер в безопасном режиме работы и сохранить результат нашего выбора. Соглашаемся с предложенным режимом и движемся дальше.

Рисунок 7. Предложение запустить браузер в защищённом режиме

Если в системе не были установлены критически важные обновления, то Kaspersky Internet Security 2013 предложит это исправить.

Рисунок 8. Обнаружения критической уязвимости

В случае, если мы попытались перейти на сайт с поддельным сертификатом, то Kaspersky Internet Security 2013 заблокирует его открытие и предупредит нас об опасности.

Рисунок 9. Обнаружен веб-сайт с поддельным сертификатом

После этого мы можем заняться онлайн-покупками, добавляя и удаляя товары из виртуальной «корзины». После того как все нужные нам вещи выбраны, мы можем перейти к процессу оформления покупки.

Рисунок 10. Выбор товара для покупки

Потом выбираем платежную систему, при помощи которой будем оплачивать покупку.

Рисунок 11. Выбор платежной системы

После этого мы переходим в наш интернет-кошелек. Браузер будет запущен в защищенном режиме, что можно понять по зеленым краям браузера.

Рисунок 12. Внешний вид браузера при работе в безопасном режиме

Следует отметить, что в течение работы безопасного режима ввод всех данных защищен от перехвата специальным драйвером для стандартной клавиатуры, что не позволит вредоносным программам перехватить вводимые пользователем данные.

Собственно большой набор используемых технологий и особенности их работы будут интересны только специалистам, а для пользователей весь процесс заключается в добавлении сайтов в список в окне «Безопасные платежи» и подтверждении запуска браузера в защищенном режиме при первой работе с сайтом.

По результатам тестирования систем защиты онлайн-платежей от внешних атак чешской лабораторией Matousec , технология «Безопасные платежи» смогла отразить все 15 используемых в тесте атак.

Выводы

В заключении следует отметить, что, исходя из рассмотренного практического примера, работа с технологией «Безопасные платежи» предельно проста и не должна вызвать у большинства пользователей каких-либо проблем. Также положительной оценки заслуживает подход, ориентированный на пользователя, а не на решения определенного класса технических задач («песочница», анти-фишинг и т.д.).

Программное окно для управления компонентом «Безопасные платежи» сделано таким образом, что половину его пространства занимает статическая картинка, не содержащая функционального наполнения. Автор статьи считает такое решение достаточно спорным, однако это относится к области дизайна, и оценивается каждым пользователем индивидуально.

Что такое браузер SafeZone? Самый защищённый браузер в мире®, обеспечивающий безопасность и анонимность в Интернете, с функцией Режима безопасных платежей.