Betalingsporten (Engelsk betalingsgateway) Er en teknisk løsning som lar bedriftseiere på nett akseptere betaling på nettsiden ved bruk av bankkort. Det er en programvarepakke utviklet av behandlingssentre, takket være hvilken betalinger fra kunder går til forhandlerens (selgerens) konto i en innløsende bank.

Vårt behandlingsselskap har også sin egen betalingsgateway. Spesialister fra forskjellige profiler jobbet med opprettelsen: programmerere, webdesignere, eksperter innen internetthandel. Resultatet var etableringen av et 100 % sikkert programvareprodukt, som vi hele tiden forbedrer, etter de mest moderne sikkerhetsstandardene.

Fordeler

Enkel og rask integrasjon

Ved hjelp av praktisk API-dokumentasjon vil prosessen ta opptil 5 virkedager.

Stabil systemdrift

Vår betalingsgateway fungerer feilfritt og opprettholder betalingsflyten hele døgnet.

Responsiv betalingsside

Den vises riktig på alle enheter: bærbar PC, nettbrett, smarttelefon.

Avansert personlig konto

Lar deg overvåke forretningsutviklingen i sanntid.

Betimelig
betalinger

Betalinger skjer i tide og uten forsinkelser.

Sikkerhet

Ved utviklingen av RegularPay-betalingsgatewayen inntok spørsmålet om sikkerhet en nøkkelposisjon, fordi bare en fullstendig sikker betalingsgateway kan sikre sikkerheten til selgernes midler og deres kunder. I tillegg til at betalingsgatewayen vår har PCI DSS Level 1-sertifisering på høyeste nivå, har vi utstyrt løsningen vår med et kraftig anti-svindelsystem, som reduserer sannsynligheten for falske betalinger til nesten null.

Vårt team av betalingsanalytikere holder imidlertid et øye med hvordan sikkerhetssystemet rangerer innkommende transaksjoner og verifiserer dem manuelt, om nødvendig. En blanding av moderne programlogikk og arbeidet til kvalifiserte spesialister gjør at RegularPay-behandlingssenteret kan tilby en av de mest sikre løsninger for internettvirksomhet på markedet.

Grunnleggende sikkerhetsalternativer

• Overvåkningsstystem

Utfører forskning for å oppdage svindel på et tidlig stadium. Hvis en uvanlig eller mistenkelig transaksjon oppdages, kontakter operatørene av vår tekniske støtte eieren av bankkortet og avklarer ektheten av betalingen.

• 3D sikker

Konfidensielle data skal ikke bli kjent for tredjeparter. Så snart forbrukeren har bestått 3D sikker verifisering, som er basert på identifikasjon av kortinnehaveren med et engangspassord for hvert kjøp på Internett, blir nettbedriften din praktisk talt usårbar for svindlere.

• Location Verification System (AVS)

AVS sammenligner faktureringsadressen til kortinnehaveren med adressen angitt i filen til kredittselskapet. Nå brukes dette programmet aktivt i USA og Canada.

• IP geolokalisering

Dette systemet sammenligner plasseringen til kortinnehaveren og selve bankkortet. Dersom systemet vurderer betalingen som mistenkelig, kontaktes kortholder på telefon for avklaring.

• Hastighetsovervåking

Det er et kompleks av tekniske metoder som brukes i banksektoren for å identifisere potensiell uredelig aktivitet på debetkort ved å analysere pågående transaksjoner.

I tillegg, hvis en selger ønsker å beskytte seg mot uønskede betalinger fra kort som ikke støtter det sikre 3D-alternativet, kan vi tilby et med to faktorer. En av måtene er en situasjon der et visst beløp (vanligvis et lite beløp) fryses på betalerens kort, og en spesiell kode vises på kontoutskriften til kortinnehaveren. Hvis betaleren er eieren av kortet, vil han kunne bekrefte denne koden og dermed bevise sin autentisitet. Kontakt oss for å lære mer om hvordan RegularPay beskytter sine selgere mot svindelrisiko.

Betalingsporten gjør det enkelt å akseptere betalinger i en nettbutikk

Slik fungerer betalingsgatewayen Foto: blog.payumoney.com

Volumet av e-handel vokser fra år til år. Sikkerheten og bekvemmeligheten ved å akseptere betalinger for nettbaserte virksomheter kan tilbys av en betalingsgateway. Les om prinsippene for dette systemet i materialet.

Hva er en betalingsgateway?

En betalingsgateway er en teknisk løsning som lar bedriftseiere på nett akseptere betaling på en nettside med bankkort. Og gir verifisering av kundedata på kortest mulig tid. Denne gatewayen er koblingen mellom nettstedet og den overtakende partneren. En pålitelig gateway må være i samsvar med PCI DSS-standarder. Og all informasjon er kryptert for å forhindre informasjonslekkasje.

Hva bør være betalingsporter

✔️ Informasjonskryptering

Utvilsomt er sikkerhet en av de første parameterne som brukeren legger merke til. Ingen kortholder vil at kredittkortopplysninger skal falle i hendene på tredjeparter. Derfor er det verdt å velge pålitelige betalingsgatewayer med et kryptert og helt sikkert dataoverføringssystem.

✔️ Jobber 24/7

Brukeren skal kunne foreta kjøp når som helst som passer for ham.

Så snart kortinnehaveren oppgir sine detaljer, sjekker betalingsgatewayen om det er nok midler på kortkontoen og om den utstedende banken har noen begrensninger på dette kredittkortet. Umiddelbart etter å ha mottatt et svar, sender tjenesten informasjon til selgeren.

✔️ Bestillingsfylling

Avhengig av hvilken informasjon som ble mottatt, tas bestillingen i drift eller kanselleres. Bekreftelse av ordrestatus skjer innenfor betalingsgatewayen.

✔️ Anti-svindel

Betalingsporten må ha et system for overvåking av svindel, risikovurdering, sporing av geolokalisering for å sikre midlene til selgeren og kjøperen.

✔️ Overholdelse av standarder

PCI DSS-regelverket endres hvert år, og blir strengere. Så du kan være sikker på at en betalingsgateway som fullt ut overholder disse standardene er pålitelig og sikker.

Hvordan fungerer en betalingsgateway

1. Brukeren legger inn en bestilling online og bestemmer seg for å betale med kredittkort. "Betal"-knappen omdirigerer ham til kredittkortdatasiden.

2. Kortdetaljene blir omdirigert til betalingsgatewayen (sammen med ordrebeløpet).

4. Hvis kortet er beskyttet av 3D Secure, vil klienten bli omdirigert til en side med et passordregistreringsskjema (for å være sikker på at han er eieren av kortet). Så snart passordet er bekreftet, sender det et varsel til det internasjonale betalingssystemet (IPS).

5. IPS sender bekreftelsen til overtakende bank.

6. Betalingsporten overfører beløpet som skal trekkes fra betalingskortet til innløserbanken.

7. Den utstedende banken sjekker om det er nok midler på kundens kort og sender det nødvendige beløpet og bekrefter IPS-transaksjonen.

8. Mastercard / AmEx / Visa sender bekreftelse til overtakende bank og betalingsgateway.

9. Innen 15 minutter mottar selgeren informasjon om transaksjonen hvis den er vellykket, og umiddelbart etter det blir midlene trukket fra kontoen til kortinnehaveren.

10. Til slutt krediteres midler umiddelbart fra kjøperens konto til selgerens konto.

Hvert betalingssystem har sine egne begrensninger for innskudd og uttak av midler. Dette gjøres for ikke å overbelaste serveren med mange kroneoverføringer, eller store transaksjoner. Mange begrensninger er pålagt av lovgivningen i landet der tjenesten opererer. I Russland er transaksjoner fra anonyme kontoer på mer enn 15 tusen offisielt forbudt. La oss ta en nærmere titt på Payeer-grensene og tarifferne, finne ut hvorfor de tar ut penger fra oss under transaksjoner.

Hvis du sammenligner Payer med andre betalingstjenester, vil du legge merke til at grensene i dette systemet er mest praktiske for brukerne. Du kan fylle på saldoen med minst 1 rubel. Dessuten er det maksimale beløpet begrenset til fem tusen dollar. Ved overføringer fra andre betalingssystemer spiller deres maksimum inn, som ofte er lavere enn Payers.

Med konklusjonen er situasjonen litt mer komplisert. Hver metode har sine egne grenser:

• Du kan sende fra 100 til 200 000 rubler til et kredittkort.
• På Qiwi og Yandex.Money kan du ta ut fra 1 rubel til 15 tusen. Det bør huskes at dette beløpet allerede er angitt med en provisjon, så mindre vil komme til balanse.
• På en mobiltelefon er grensene de samme som for Yandex.
• Du kan sende minst 0,001 av verdien av én mynt til kryptovaluta-lommebøker.

Tariffer

Når vi trekker oss fra Payeer-systemet til andre tjenester, legges gateway-tjenestegebyret til betalerens provisjon.

Hva er Payeer Gateway Commission?

Faktum er at for å sikre interaksjon med andre prosjekter, må tjenesten ha egne kontoer på dem, som betalinger aksepteres til. Det er fra dem pengene sendes til adressaten.

Generelt ser ordningen slik ut: en bruker sender en forespørsel om uttak av midler til Qiwi. Han, ved hjelp av systemmidler, foretar en overføring til betalers saldo. Så snart penger er mottatt på denne kontoen, sendes midler fra Qiwi-lommeboken som tilhører Payeer-administrasjonen til brukerens endelige konto.

Det er for å jobbe med slike kontoer, for å opprettholde ytelsen, tar systemet en ekstra serviceavgift.

Overføringsgebyrer

Hver metode har sine egne provisjoner. Vi vil skrive totalen, med tanke på gateway-tjenestegebyret:

• Til andre kontoer i systemet - 0,95%.
• Til Qiwi og Yandex.Money-kontoer - 2,9%.
• For cryptocurrency lommebøker - 0,25% + 0,002 fra én mynt.

• Alle mobiltelefoner - 2%.
• På et Visa, MasterCard, Maestro-kort - 3,9% + 45 rubler.
• På Mir-kortet - 3,85% + 60 rubler.

Det er mest lønnsomt å sende mye penger til Yandex- og Qiwi-kontoer. Men hvis du planlegger å innløse dem i fremtiden, er det bedre å bruke Mir-kortet, siden selv om du har et kredittkort knyttet til saldoen for elektroniske penger, må du betale et servicegebyr for å ta ut penger fra minibanker .

Metoden med mobiltelefoner kan bare brukes hvis du planlegger å bruke alt på kommunikasjonstjenester. Ellers, for å få penger, må du løpe rundt på operatørkontorene og vente til alle søknader er vurdert og godkjent.

Hvis du bestemmer deg for å lage din egen nettbutikk, vil det være en annen blant de andre oppgavene du har, for å gjøre drømmen din til virkelighet. Du må velge hvilken betalingssystem vil være mest praktisk for kjøpere, slik at det er enkelt for dem å betale for det valgte produktet. Og dette systemet bør også passe deg personlig, slik at du kan implementere akseptere betalinger på siden butikken din.

Hva er en betalingsgateway og et betalingssystem?

Antallet betalingssystemer og gatewayer er nå veldig stort, det er veldig vanskelig å velge en av dem. Noen er forvirret når det gjelder en betalingsgateway og et betalingssystem. La oss finne ut hva hver av dem betyr.

En betalingsgateway er en gruppe programmer som er en måte å koble betalingssystemer til nettstedet til nettbutikken din.

Betalingssystemet er derimot en måte å overføre penger fra kjøper til selger på.

Blant de mest populære betalingssystemene som er registrert i dag er: WebMoney, QIWI, VISA, Yandex.Money og mange andre.

Hvorfor er det så viktig å velge en betalingsgateway?

Å velge riktig betalingsgateway er nøkkelen til vellykket utvikling av Internett-ressursen din. Det er faktisk veldig viktig for selgeren å sikre sikkerheten til informasjon og personopplysninger som kjøperen overfører til ham når han foretar en betaling. Kjøperen vil på sin side sette pris på hastigheten på betalingen og det høye sikkerhetsnivået under dataoverføring. Dette vil definitivt gi ham et insentiv til å gjøre et nytt kjøp i butikken din.

Nå tilbyr et stort antall selskaper sine tjenester for tilkobling av gatewayer. I dag har alle muligheten til å behandle betalinger fra et bankkort til enhver finansiell organisasjon.

Hva bør vurderes når du overfører og mottar midler på Internett?

1. Vær nøye med rentene som betalingssystemet trekker ved overføring av en betaling. Hvis prosentandelen er mer enn 8, er et slikt system ikke lønnsomt, og når du bruker det, vil du miste en betydelig del av pengene dine. Velg systemer der prosentandelen er mindre enn 5.
2. Når du velger et betalingssystem, ikke nøl med å skrive til nettstedets tekniske støtte og finne ut alle detaljene som interesserer deg.
3. Og husk at et høykvalitetssystem gir et stort spekter av tjenester uten å rive av skyhøye renter fra kundene.

Etter å ha analysert de fleste betalingsgatewayene på markedet i dag, valgte vi et system kalt BusinessKassa.

Du kan gjøre deg kjent med det på nettsiden deres - http://businesskassa.com.
Dette skyldes det faktum at:

• praktisk organisering av mottak av elektroniske betalinger på nettstedet
• en enorm liste over valutaer for mottak og utbetaling (Webmoney, YandexMoney, Visa / MasterCard, Liqpay, EdiniyWallet, PerfectMoney, Z-Paynment, Privat24, Alfaklik betalingsterminaler, etc.)
• hjelp til å sette opp og koble til butikken gratis
• ferdige moduler for å koble sammen populære skript
• nettstøtte for alle spørsmål
• betaling av opptjent innen 24 timer
• tilkobling for fysisk personer uten kontrakt

Fordeler med nettbetaling for vanlige forbrukere

• Det er ingen grunn til å stå i store køer og tjene deg enda en hodepine.
• Du har muligheten til å betale for bolig og fellestjenester, mobilkommunikasjon og Internett, uten provisjoner og umiddelbart.
• Registrering i betalingssystemet vil ikke ta deg mye tid, og du vil sette pris på dets bekvemmelighet umiddelbart etter første bruk.

Hvordan lage en tjeneste for å godta betalinger på nettstedet? Del 3. Behandler 200 transaksjoner per sekund og systemstabilitet med 99,999 %. Hvor kan du få en betalingsgateway for betalingsbedriften din?

I de to siste artiklene har vi undersøkt og som selskapet kan tilby nettselgere å akseptere for betaling. I dag skal vi snakke om behandlingssystemet (behandlingsplattformen), som er den tekniske kjernen til betalingstjenesteleverandøren.

I denne artikkelen vil vi ikke beskrive egenskapene et behandlingssystem bør ha for å tilfredsstille kundene dine. Dette er emner for enkeltartikler (som allerede er delvis publisert på bloggen, men de fleste er fortsatt under forberedelse). I dag vil vi fokusere på hovedkarakteristikkene til behandlingssystemet, som først og fremst er viktige for deg, betalingstjenesteleverandøren, og ikke for netthandlerne til betalingsselskapet ditt.

Hva skal du se etter når du velger et behandlingssystem?

1. Ditt behandlingssystem må kunne fungere med de valgte betalingsmidlene og overholde den valgte forretningsmodellen.

For eksempel bør en betalingsaggregators behandlingsplattform automatisk kunne beregne beløpene som skal betales for hver nettforhandler.

2. Skalerbarhet av prosesseringssystemet.

Skalerbarhet er et systems evne til å øke ytelsen. For en nystartet prosesseringsbedrift (liten, med en liten klient) er det ganske normalt å behandle 2-3 transaksjoner per minutt.

Men etter hvert som virksomheten vokser, kan transaksjonsflyten godt nå 10-20 eller flere transaksjoner per sekund. Hvis behandlingssystemet til en betalingstjenesteleverandør kommer inn i et "tak" av ytelsen, som ikke kan økes på grunn av særegenhetene og arkitekturen til selve behandlingssystemet, vil betalingsselskapet få hodepine forbundet med å gå over til en mer avansert versjon av en konkurrents behandlingsplattform.

For å unngå dette er det best å velge riktig programvare fra begynnelsen. For eksempel støtter vår lease-plattform beGateway for tiden 200 transaksjoner per sekund eller 535 680 000 transaksjoner per måned. Og en av våre kunder, som leier beGateway, ba om å øke flyten til 1000 transaksjoner per sekund eller 2.678.400.000 transaksjoner per måned. Enig, dette er ganske imponerende volumer. Og dette er ikke taket i systemet vårt.

3. Utvidbarhet av prosesseringssystemet

Utvidbarheten til behandlingssystemet er muligheten til å legge til nye funksjoner til det, betalingsmidler som det kan fungere med, etc. Behandlingssystemet skal raskt kunne tilpasses under moderne forhold: tillate ny integrasjon av betalingsinstrumenter, legge til for eksempel rapporteringsskjemaer eller tjenestemoduler for nettbutikker.

Det er viktig i utgangspunktet å velge et behandlingssystem som eventuell funksjonalitet kan tilføres relativt enkelt og raskt så snart du har et slikt behov.

4. Kontinuitet i prosesseringssystemet

Hvis du har en stor bedrift, trenger du at behandlingssystemet ditt er 99,999 % online. En så høy prosentandel kan gis døgnkontinuerlig teknisk støtte 24/7 og tilstedeværelsen av DevOps-ingeniører på personalet som vil være involvert i administrasjonen av prosesseringssystemet og sikre dets bærekraft.

Hvor kan jeg få en betalingsgateway?

1. Utvikle deg selv?

Ikke la deg friste til å begynne å utvikle din egen behandlingsgateway fra bunnen av. Det er kostbart, tidkrevende og ineffektivt i dagens miljø. Spesielt hvis du allerede ser dine potensielle kunder og virksomheten må lanseres i løpet av neste måned.

Lønningene til høyt kvalifiserte programmerere og andre administrative utgifter vil fly ut av lommen din med en fløyte til behandlingssystemet er opprettet, lansert og selskapet begynner å tjene penger ved å tilby tjenester for å akseptere betalinger.

Og selv etter lanseringen kan man ikke klare seg uten programmerere og teknisk personell. behandlingssystemet ditt og serverne det vil kjøre på må vedlikeholdes, oppdateres og utvikles. Legg til disse kostnadene kostnadene, tiden og innsatsen som kreves for den obligatoriske årlige PCI DSS-sertifiseringen av behandlingssystemet, og det blir klart hvorfor vi ikke anbefaler betalingsselskaper å lage sin egen plattform for å akseptere og behandle internettbetalinger på egen hånd.

2. Bestille utvikling av en profesjonell bedrift?

Å bestille utviklingen av en betalingsgateway fra bunnen av til profesjonelle selskaper som har som oppgave å lage programvare for e-handel er faktisk det samme som om du bestemte deg for å utvikle et behandlingssystem på egenhånd, bare kostnadene vil bli betydelig høyere , siden kostnadene for prosjektet vil inkludere ikke bare lønnen til programmererne, men også fortjenesten til utviklerselskapet du hyret.

3. Kjøpe en ferdig betalingsgateway?

Å kjøpe en ferdig prosesseringsplattform for virksomheten din er en god idé hvis du har et sekssifret beløp i euro på en gang, tildelt på forhånd for kjøp av prosesseringssystemprogramvare og dens foredling for dine spesifikke behov.

Når du velger en leverandør av et behandlingssystem, sørg for å være oppmerksom ikke bare på salgsbetingelsene, men også på betingelsene for ettersalgsservice. Det er nyttig og viktig å vite på forhånd:

1. Hvor mye kan det koste å legge til ny funksjonalitet til det eksisterende behandlingssystemet.
2. Hvor lang tid bruker leverandøren av behandlingssystemet på å implementere ny funksjonalitet?
3. Hvor raskt han lover å svare og gi ut en programvareoppdatering hvis en kritisk sårbarhet blir funnet i prosesseringsplattformkoden.
4. Spør også på forhånd hvor mye det vil koste å klargjøre prosesseringssystemet for drift generelt.

Installasjon av programvare på serveren din kan være inkludert i kostnadene for behandlingssystemet. Men integrasjon med dine innkjøpsbanker og andre betalingspartnere forhandles vanligvis separat.

Det er viktig for deg at alt teknisk arbeid knyttet til klargjøring, lansering og videre vedlikehold av ditt prosesseringssystem utføres av leverandøren av programvaren. Dette vil tillate din bedrift å klare seg uten dyrt teknisk personale og bruke mer penger på direkte utvikling av virksomheten din.

Ideen om å eie programvaren for prosesseringssystemet er definitivt en god idé, som vi allerede har lagt merke til. Det sparer tid, men krever likevel betydelige økonomiske kostnader på en gang, noe som kan være for tyngende for et startende betalingsselskap. I tillegg betyr det å eie et behandlingssystem og hoste det på dine egne servere at du har full tilgang til alle betalingsdataene som går gjennom og lagres i det. Dette betyr at betalingsselskapet ditt må innhente (og fornye årlig) et sertifikat for samsvar med PCI DSS-standarden før du begynner å tilby tjenester for å akseptere Internett-betalinger. Riktignok kan programvareleverandørene dine også gå gjennom det, forutsatt at du inngår en teknisk støtte- og serviceavtale med dem.

4. Leie en betalingsgateway?

Å leie et behandlingssystem er kanskje den mest effektive, raskeste og minst kostbare måten å starte virksomheten på for å tilby tjenester til nettselgere.

Vi lever i en skytjeneste. Konseptet med programvare som en tjeneste (SaaS) har vist seg å være effektivt for bedrifter. Så hvorfor leier og bruker ikke du, betalingsselskapet, behandlingsplattformen som en tjeneste?

Vi vil understreke at kun leasing av behandlingssystemet gjør at betalingsselskapet ikke kan gjennomgå PCI DSS-sertifisering. Det, som rutinemessig vedlikehold, oppdatering og utvikling av prosesseringssystemet, er utleierselskapets bekymring.

Enhver virksomhet er en risiko. Og for et nystartet betalingsselskap kan ikke alt gå etter planen. Ikke alle selskaper klarer å gå i balanse innenfor den tildelte tidsrammen. Derfor anbefaler vi at du ikke haster med å kjøpe en behandlingsplattform, men starter en virksomhet som tilbyr tjenester til nettbaserte selgere ved å leie den. I fremtiden, om nødvendig, kan du kjøpe den leide versjonen av betalingssystemet til eierskap. Riktignok tillater ikke alle selskaper dette, så spør på forhånd om muligheten for et utkjøp. Når det gjelder beGateway, er dette mulig.

Med vennlig hilsen,

Kommando e ComCharge

I 13 år har vi utviklet og vedlikeholdt behandlingssystemer og infrastrukturer for å akseptere og behandle elektroniske betalinger for innkjøp av banker og betalingstjenesteleverandører fra EU og CIS.